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最近，当一个家庭成员意外去世时，我亲眼目睹了财务上的混乱:他的妻子无法访问一些账户，没有登录或银行信息，甚至不知道他有什么信用卡或账单。
如果这对夫妇花点时间制作一份紧急财务档案，这位悲伤的寡妇本可以省去寻找并获得已故丈夫财务账户的麻烦和额外压力。
俄勒冈州本德市金融服务和财富管理公司Sol Spyre的创始人阿曼达·卡普哈默(Amanda Kaphammer)说:“紧急财务档案是一份重要的信息，可以在危机时期缓解压力。”“它是所有重要财务信息的中央存储库，让人们能够收拾残局。”
经常被忽视
你可能认为准备一份遗嘱、一份可撤销的生前信托或一份委托书就足够了，但创建一个紧急财务文件夹是额外的一步，如果你发生了什么事，可以让你所爱的人免受经济混乱的影响。
卡普哈默说:“虽然每个人都应该有一个，但在应急准备计划中，这是一个经常被忽视的项目。”
此外，弗吉尼亚州格伦艾伦(Glen Allen)提供全方位服务的金融公司Alpha Wealth的负责人、工商管理硕士马克•伯姆(Mark Boehm)表示，紧急文件夹并非严格意义上是为了他人的利益，而是在发生自然灾害时对金融重建的重要帮助。
这个文件不仅适用于家庭;注册理财规划师、Spark Financials创始人丹妮尔·三浦(Danielle Miura)建议说，夫妻和单身成年人也应该考虑建立一个理财中心。Spark Financials是一家位于加州里本的为护理人员提供理财规划服务的公司。
创建文件
Miura补充道:“如果没有你重要的财务信息，你的亲人可能不知道你的账户在哪里，也不知道你希望如何处理你的遗产。”“文件整理与否的区别不仅仅在于压力。留下一团乱麻可能会拖延继承人获得资金的时间，并可能导致高昂的法律费用。”
卡普哈默说，她和她的配偶在“每天一句话”笔记本的后面创建了紧急财务档案。她说:“当我们定期召开家庭会议时，我们会仔细检查一遍，以确保一切都是准确的，然后在下次讨论未来计划时再把它忘掉。”
以下是一个文件应该包含的内容:
求职信。Ramsey Solutions是田纳西州富兰克林市一家提供全方位金融咨询和教育服务的公司，戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)称这份文件为“遗产抽屉”。这不是一个真正的抽屉;它更可能在网上，在个人电脑文件夹或纸上。他说，求职信是一封简单的信，说明了文件夹的用途。它会告诉所爱的人他们会在“抽屉”里找到什么。
你的遗嘱和遗产计划。包括遗嘱执行人和受益人的名字，并说明谁，如果有人，你想给你的授权书-也就是说，允许代表你行事。
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财务账户信息。拉姆齐说，任何里面有钱并且上面有你名字的东西都应该列在应急文件夹或你的“抽屉”里。其中包括帐户名称、号码、余额、付款日期和登录信息。
这些可能包括:
- 支票和储蓄账户。
- 经纪、退休和教育账户。
- 员工热点;对401(k)和403(b)等退休账户进行审查。
- 诸如抵押贷款、贷款、信用卡和信用额度等负债。
- 房屋保险、汽车保险、残疾保险和人寿保险。
- 其他指令，如遗嘱、持久和医疗授权书、信托、生前预嘱和医疗保健指令。
- 即时通讯创造docu比如你的社会保障卡、出生证明、契约或头衔。
- 专业人员姓名及合作伙伴Ntact信息(医疗、金融和保险代理)。
- 紧急有限公司为你想要的亲人和朋友提供死亡通知。
- 所有密码，用户名和pin。
也很好
列出每月预算是很有帮助的，这样你的家人就能知道财务的内部运作情况。记录下所有自动付款以及与之相关的账户。前几年的纳税申报单也有帮助。他们就像一份保险，以防你被审计(是的，这可能发生在你死后)。
你可能还想添加葬礼说明。拉姆齐说:“你所爱的人不应该猜测你会选择什么。”要具体。你想土葬还是火葬?你有更喜欢的殡仪馆吗?你想在你的特定服务歌曲中包括什么，扬声器，任何亲人应该知道的事情?
卡普哈默说:“你也可以给你爱的人写封信，也就是所谓的‘遗书’，以传递任何离别的愿望或世俗的智慧。”
另外:“它击垮了我”:每个人都说你需要授权书，但没人告诉你使用它有多难
在哪儿E来存储文件夹
虽然你可能认为保险箱是最好的选择，但卡普哈默对此提出了警告。“当一个人去世时，银行会限制他们进入保险箱，直到他们收到来自遗产的文件，包括死亡证明和遗产执行人的证明。”
保存这些文件的一个更好的地方是防火的，隐藏的，但可以接近的地方，比如防火的家庭保险箱或文件盒。你也可以把一份副本交给你的律师或财务顾问。
将文件的存在保留在需要知道的基础上。这应该包括你的配偶或伴侣，指定的授权书，或遗嘱执行人。卡普哈默说:“你也可以留下一张密封的便条，告诉你的律师或金融专业人士你的紧急财务文件夹的位置，并指示你在发生危机时将它交给你的配偶、委托书或遗嘱执行人。”
Boehm说:“我的直系亲属(配偶和我的一个孩子)以及我在另一个州绝对信任的兄弟都知道我个人(财务文件)的主密码。”
UpdatE年度档案
更新应急财务档案是建立应急财务档案的最后一步，但同样重要。应急文件的处理和提供应包括:
- 复习内容。
- 替换旧文档与新的人。
- 更新密码和用户名。
- 添加additioNal信息或帐户。
拉姆齐还建议在你的手机上设置一个提醒，至少每年重新查看你的遗产抽屉或文件夹。
拉姆齐说:“在你死亡或发生紧急情况时，你希望你的亲人能够迅速获得他们的安全网，这样他们就可以避免在经济上或情感上陷入困境。”
詹妮弗·尼尔森(Jennifer Nelson)是佛罗里达毕业生她还为MSNBC、福克斯新闻和美国退休人员协会撰文。
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