今天我要传达的最基本的信息，你可能已经听过很多次了——可能比你想要的还要多:为了保障你的财务未来和有一天退休，你必须存钱。
除了这些顶级建议之外，你还会发现一些非常有趣的事情:如何投资你的储蓄很重要。很多。
这是我认为是“2023年投资者训练营”系列文章的第4部分。
- 第一笔存款是为退休投资的最佳方式。
- 第二个是超过50年超过标准普尔500指数的7个简单投资组合。
- 第三篇是《怎样去做》控制你的投资损失。
今天我将向你展示，如果你在熟悉的标准普尔500指数(S&P 500 SPX)之外进行多元化投资，你可能会在长期内赚到多少钱。
你不能买过去的结果，但你可以从中学到很多东西。
如果你是一个自己动手的学习者，并且喜欢卷起袖子学习原始资料，那么梅里曼金融教育基金会(Merriman Financial Education Foundation)制作了一份文件，该文件由过去53年(从1970年到2022年)的9个回报率表组成。
每个表有689个数字，总共6201个，显示了99种投资组合变化的逐年结果。
你在翻白眼吗?
别担心。你不需要研究这些数字。我是为你做的。
下面，我将把它提炼成一个只有18个数字的表格。这将向你展示投资标准普尔500指数以外的股票会有多大的不同。
这可能听起来很模糊，所以让我们具体一点。
我要分享的数字假设你从1970年开始存钱，承诺每月存83.33美元，每年存1000美元。此外，你承诺在那之后每年增加3%的投资，以考虑通货膨胀(以及你不断增长的盈利能力)。
这意味着1971年你每月存85.83美元，1972年存88.40美元，以此类推。
(如果你想假设你从一个更高的月数据开始，只需乘以表格的结果。例如，如果你从每月500美元或每年6000美元开始，乘以6。)
让我们比较一下三个股票投资组合，每个都只由美国基金组成，所以这里没有国际基金。
- 第一个非常简单:标准普尔500指数本身。
- 第二种是四只基金的组合，其中标准普尔500指数、大盘股、小盘股(增长型和价值型的混合)和小盘股的比例相等。
- 第三只有两只基金:大盘股价值基金和小盘价值基金。
因为你可能没有为未来53年的投资做计划，所以我把每个投资组合的增长分解了，这样你就可以看到每次10年它的表现。
表1:1970-2022年三个股票投资组合的增长情况
| 余额结束: | 标准普尔500指数 | 美国基金 | 美国全部价值 |
| 1979 | 16245美元 | 24615美元 | 28032美元 |
| 1989 | 119884美元 | 175445美元 | 217775美元 |
| 1999 | 699192美元 | 783383美元 | 896322美元 |
| 2009 | 662853美元 | 1282535美元 | 1786947美元 |
| 2019 | 2431868美元 | 4179356美元 | 5507661美元 |
| 2022 | 3048162美元 | 5352270美元 | 7120888美元 |
| 资料来源:梅里曼金融教育基金会 |
这18个数字可以告诉你很多。两个最明显的教训是时间的价值，以及投资多样化而不是完全依赖标准普尔500指数带来的巨大差异。
分散投资包括增加小盘股和价值型股票。
在像这样的积累计划的最初几年，你账户的大部分价值来自你自己投入的钱。
当我查看这三种投资组合每年的结果时，我发现，在前20年里，只有一种情况是余额从一个年底到下一个年底下降的。原因是:除了这一个例外，每年的投资大于市场的损失。
但最终，市场上发生的事情会成为主导因素。
从2000年到2009年，每年的捐款总额为27,726美元。即使在那之后，标普500指数在那几年的表现也非常糟糕，年底余额从1999年的699,192美元降至2009年的662,853美元。
在同样的十年里，4只基金组合的余额增长了64%，全价值投资组合几乎翻了一番。
在我看来，这为在标普500指数之外分散投资提供了强有力的理由。
最终，投资者想要的是大量的美元。从2020年到2022年的三年里，标准普尔500指数投资组合增长了616,294美元，美国4基金组合增长了117万美元，全价值投资组合增长了161万美元。
我可以继续下去，扩展讨论，包括其他投资组合，以及债券和股票的各种组合。
但我更愿意利用你的时间和注意力来看看一些关于为你的财务未来存钱的重要经验。
1. 我们已经看到，在最初的几年里，你的投资金额将比你获得的回报更重要。这可能会让一些人气馁;但长期投资只有在你坚持下去的情况下才会奏效。
2. 不管你喜不喜欢，运气(好的坏的)都会在你的长期成功中扮演重要的角色。如果你在2000年开始储蓄(运气不好)，并且只投资于标准普尔500指数(这可能不是一个最理想的决定)，那么接下来的10年将是一段极其令人沮丧的经历。
但如果你从2009年开始(祝你好运)，你在这三个投资组合中的前10年都将是非常令人鼓舞的。
3.从长远来看，你的投资选择对你的最终成功有着巨大的影响。
4. 我不经常做保证。但有一个例外:无论你什么时候开始投资，或者你投资什么，如果你存得更多，你最终会过得更好。
最后，还有一个保证。当你准备退休并设立分配时，如果你有更多的钱而不是更少，你会很高兴的。
这是本系列下一篇文章的主题。
关于这个话题的更多内容，请查看我的视频和播客。
Richard Buck对本文也有贡献。
Paul Merriman和Richard Buck是《We ' re Talking Millions!》12个简单的方法让你的退休生活充满活力。“拿到你的免费副本吧。
