大家好，欢迎来到《市场观察》专栏《金融对峙》我们帮助你权衡财务决定。我们的专栏作家将给出她的看法。在评论中告诉我们你是否认为她是对的。请给我们的专栏作家发邮件至lalbrecht@marketwatch.com，分享你对未来金融对峙专栏的建议。
的对峙
婚礼季节即将来临。全国各地的新人现在可能都在纠结婚礼当天的细节，比如座位表和第一支舞曲。不幸的是，许多夫妇在结婚前并没有那么关注他们的财务状况:一项调查显示，近一半(49%)的夫妇在结婚前没有讨论过他们将如何处理自己的钱。只有41%的人会告诉对方他们的工资，只有36%的人会说他们有多少债务。
在金钱问题上不公开和诚实可能是你不信任你的伴侣的一个迹象，如果有的话，这是一个关系杀手。这也可能意味着令人不快的打击——令人惊讶的是，你的灵魂伴侣有530分的信用评分——这阻碍了你们在还是两个疯狂相爱的孩子时共同创造的梦想。
夫妇们在组建家庭时面临的一个重大决定是:他们应该把钱合并到共同账户中，还是保留单独的账户?
为什么重要?
夫妻如何管理他们的钱不仅仅是确保水费按时支付。关于金钱的讨论很快就会变得令人担忧，有时还会变成关系中更大问题的代理权之争，比如谁掌握更多权力，谁的事业更重要，谁做更多家务。钱和我们花钱的方式也是我们价值观的体现。如果你们的价值观不一致，那你们为什么还在这段关系中呢?
判决结果
分享财富。使用联名账户。
我的理由
分享你的钱的首要原因是共同账户似乎会带来更幸福的婚姻。这会降低你离婚的几率，因为离婚会给你带来巨大的经济损失。
有研究表明，共享账户的夫妻比不共享账户的夫妻更幸福，但这种联系只是相关的，所以不清楚是“共同账户让你快乐，还是快乐让你开共同账户，”密歇根大学(University of Michigan)市场营销学副教授斯科特·里克(Scott Rick)说。他与人合著了一项新研究，这是第一个发现共同账户与幸福婚姻之间存在因果关系的研究。
里克和他的合著者对230对新婚夫妇进行了两年的跟踪调查。一组夫妇必须开立一个共同账户，一组夫妇必须将他们的账户分开，第三组可以做任何他们想做的事情。研究人员每隔几个月就会对这些夫妇进行检查，询问他们的关系进展如何。里克说，那些各自开账户或随心所欲(他们中的大多数都是各自开账户)的夫妻在婚姻满意度上出现了“典型的下降”，他们在婚姻之初是最快乐的，蜜月期过后满意度就下降了。
他告诉MarketWatch说，但这些共同生活的夫妇保持在最初的幸福水平，如果有什么不同的话，那就是他们的关系满意度“似乎随着时间的推移而增加了一点点”。里克说:“两年后，同居夫妇看起来比‘分居’夫妇和‘随心所欲’夫妇要好得多。”“部分原因是夫妻双方在金钱问题上达成了共识，这引发了一些讨论。他们开始更加一致地看待事情。”
他补充说:“你想摆脱记分制，因为记分制可能会让情侣陷入这样的境地:‘我昨天做了这件事，所以今天轮到你了。’”“有了单独的账户，你就真的陷入了记分:‘我付这个，你付那个。’你想远离‘他的’钱和‘她的’钱，你想进入‘我们的’钱。”
该研究的合著者、印第安纳大学凯利商学院市场营销学助理教授珍妮·奥尔森说，合并账户的夫妇“与分开账户的夫妇、甚至是部分合并财务的夫妇相比，在婚姻中有更高的共同性”。“他们经常告诉我们，他们更像是‘在一起’。”
如果这还不足以说服你，考虑一下拥有共同账户可以带来经济利益的事实。把所有的钱放在一家银行可以帮助你避免最低账户余额费用，或者让你有资格获得更高层次的客户奖励。伍迪·德里克(Woody derrick)是马里兰州Towson合伙财富管理公司(Partnership Wealth management)的注册理财规划师，专门为同性伴侣提供服务。他说:“资产组合可以更方便地管理账单、规划未来和应对紧急情况。”德里克说，如果一个人突然住进医院，如果钱在不同的账户里，另一个人就很难在经济上代表他们行事。
亚利桑那州奥罗谷(Oro Valley) financial Bliss公司的注册理财规划师凯利·朗(Kelley Long)说，还有遗产规划方面的问题。“当你有共同账户时，如果你的配偶发生了什么事，你的生活在经济上就会轻松得多。一切都是你的。你不需要拿着死亡证明到处跑去索取所有东西。他们总是说共同账户是穷人的遗产计划。”
另一个支持共同账户的观点是，分享钱可以帮助控制支出。里克说:“如果你知道有人在监视你，你可能会克制一下自己，这样可能会抑制一些更奢侈的消费。”
我的判决对你有利吗?
另一方面，对一些夫妻来说，保留单独的账户效果更好。她说，她的父母结婚51年了，从来没有分享过钱。他们都对经济负责，但他们在金钱方面的性格截然相反。一个喜欢花钱，另一个讨厌花钱，而且他们的收入也存在差距。朗说，保持各自的账户是“一个充满爱的决定”，让他们“在不改变个性的情况下保持婚姻的最大幸福”。
理财规划师说，如果你们在晚年相遇，并且有长期的理财习惯，或者有前妻的孩子，那么单独开立账户也会有所帮助。
德里克斯说，晚婚夫妇分开理财的另一个原因是，他们可以为高度增值的资产保留增值基础。他说:“如果某人拥有一项投资，几十年来一直升值，他们可能希望将其保留在自己的名下，这样，如果他们首先去世，他们的配偶或伴侣就可以全额继承这笔投资，并在死后将其变现，而不必缴纳资本利得税。”
里克说，情侣们也可以尝试在共同和分开之间找到一个平衡点，一个共同的账户来支付家庭开支，另一个账户来支付个人在昂贵爱好等方面的支出。“可以说，每个人都需要自己的房间和空间，”他说。“关节肯定比纯分离材料要好，但如果你有时间和精力，我建议在关节上加一些分离材料。”
在评论中告诉我们哪个选项会在这场金融对决中获胜。如果你对未来的金融对峙栏目有什么想法，请发邮件给我lalbrecht@marketwatch.com。
