美国联邦储备委员会(Federal Reserve，简称:美联储)周三将再次加息，关注储蓄的人们有望再次获得提振。
即便如此，不断上升的利率并没有平等地提升所有账户。
美联储将基准利率上调25个基点，至5.25%-5.50%，为22年来的最高水平。这是美联储过去12次会议中的第11次加息。
美国储蓄账户利率比较平台DepositAccounts.com的数据显示，目前许多高收益储蓄账户的年百分比收益率在4%左右，高于2022年3月时约0.5%的平均水平。
然而，据追踪该行业的Crane Data称，许多货币市场共同基金的收益率目前徘徊在5%左右，高于2022年3月0.43%的平均水平。
Crane Data总裁兼出版人克兰(Peter Crane)说，随着货币市场基金开始吸收加息的影响，许多货币市场基金的7天期收益率最早将在本周末触及5%的大关。
货币市场基金——由高质量政府债券、回购协议和公司债券等资产组成的低风险共同基金——规模已经膨胀。根据Crane的数据，周二，这些基金的总资产达到创纪录的5.9万亿美元，比2022年底增加了5.2万亿美元。
克莱恩说，面向散户投资者的基金资产规模达到1.97万亿美元，今年迄今增长逾20%。面向机构投资者的共同基金规模攀升至3.81万亿美元，同比增长10%。
克雷恩说:“过去一年，零售业一直是活跃的领域。他说，存款利率和货币市场基金收益率之间的利差“终于大到值得调整”。
高收益储蓄账户vs货币市场基金
那么，从高收益储蓄账户中撤资去追逐更高收益的货币市场基金是否值得呢?专家说，货币市场基金的流动性较低，风险略高，因此收益较高。
Edelman financial Engines的财务规划主管伊莎贝尔·巴罗(Isabel Barrow)说，收益率很重要，但不是一切。她说，联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)目前为每个账户最高25万美元的银行存款提供保险，而货币市场基金不在FDIC的保险范围之内。
District Capital Management的理财规划师、管理合伙人卡洛斯(Alvin Carlos)说，人们应该有一个高收益储蓄账户和一只货币市场基金来管理现金，但原因不同。
货币市场基金会赚更多的钱，但你可以从高收益的储蓄账户中快速提取现金。
专家说，从货币市场基金中提取现金可能需要几天时间，而如果是从同一家机构的一个账户中提取现金，那么从高收益储蓄账户中提取现金可能需要几天时间。
嘉信理财(Charles Schwab Corp.)资产管理公司(Schwab Asset management)货币市场基金产品管理和创新主管蒂姆•席尔茨(Tim Schiltz)说，经纪账户持有人可以在下一个工作日获得嘉信理财货币市场基金的资金。他补充说，向另一家机构转账通常需要一到两个工作日。
具有竞争力的利率为两种类型的帐户
也就是说，一些高收益储蓄账户的利率可以与货币市场基金相媲美。
DepositAccounts.com的创始人肯•图明(Ken Tumin)说:“如果你愿意尝试较小的银行或新成立的银行，你可以获得5%的存款。”OceanFirst银行提供的储蓄账户年利率为5.17%，芝加哥共和国银行提供的储蓄账户年利率为5.21%。
然而，其他高收益储蓄账户提供商的利率却远远落后于美联储的指标利率，Tumin补充道。
美国运通(American Express)和Ally Ally的高收益储蓄账户提供4%的年化利息;Discover Bank的DFS提供4.15%的年利率;同步银行(Synchrony Bank)的收益率为4.5%。
发现银行发言人引用了首席执行官罗杰•霍克希尔德(Roger Hochschild)去年5月在《美国银行家》(American Banker)一篇文章中的评论。“一旦你停止支付最高利率，这些客户就会离开，”霍克希尔德告诉该杂志。“我们的目标是通过广泛的价值主张来保持竞争力，而不是引领市场。”
(Synchrony拒绝回应置评请求;记者未能立即联系到Ally和美国运通置评。)
位于乔治亚州米利奇维尔的社区银行Century Bank & Trust的总裁兼首席执行长威廉姆斯(Derek Williams)说，银行利率具有竞争力，可能因市场而异。威廉姆斯说，社区银行专注于客户服务、保护和核心存款。威廉姆斯同时也是美国独立社区银行家协会(Independent Community Bankers of America)主席。
“你可以让一个人接电话。你知道你的钱会回到你居住的社区，”他补充道。
华尔街最大的猜谜游戏是央行何时开始下调基准利率，而当这个答案出现时，可能会降低货币市场基金和高收益储蓄账户对追逐收益率者的吸引力。
“如果美联储降息，”克兰说，“利率下降的速度将和上升的速度一样快。”
