我如何保护我的超额资产以符合医疗补助资格?

亲爱的哈利,

亲爱的读者,

资产是，收入可能也是。这里有几个不同的问题。医疗补助既有资产限制，也有收入限制。你提到的2000美元的限制与资产有关。许多州的医疗补助计划，尤其是65岁以上的老年人，都规定了2000美元的资产上限。幸运的是，你的社会保障残疾收入(SSDI)在你收到它的那个月不被视为资产。所以，如果它在你收到它的那个月使你的银行账户超过2000美元，只要你在日历月末之前把它花完，那就不是问题。如果你的账户在月底仍然超过2000美元，那么你就超过了资产限额。

如果你在这个月没有足够的需求来花这笔钱，你的STABLE账户是一个选择，可以保护多余的资金。STABLE账户是俄亥俄州的ABLE账户，是根据2014年国会颁布的《实现更好生活体验法案》(Achieving a Better Life Experience Act)创建的，旨在使26岁之前残疾的个人无需设立特殊需要信托基金就能保护资产。(到2026年，年龄限制将提高到46岁。)这对于像你这样65岁以上的受益人来说尤其重要，因为过了这个年龄，建立一个特殊需求信托会变得更加困难。

ABLE法案的颁布部分是为了回应现行法律的另外两个方面。

首先，许多父母和祖父母在525账户中留出教育资金，以帮助支付子女和孙辈的大学费用。ABLE账户的想法是为了创造公平的竞争环境，允许他们为不太可能上大学的子女和孙辈留出避税基金。

其次，ABLE账户还为医疗补助和补充安全收入(SSI)受益人提供了一些救济，像你一样，你正在努力遵守自1984年以来一直保持不变的2000美元资产限制。在一项两党合作的法案中，俄亥俄州参议员罗伯·波特曼(Rob Portman)和谢罗德·布朗(Sherrod Brown)提出了一项法案，S.4102 - SSI储蓄罚款消除法案，将补充安全收入(SSI)受益人的资格资产限额从个人的2,000美元和已婚夫妇的3,000美元分别提高到10,000美元和20,000美元，并将其纳入通货膨胀指数。自1984年以来，累计通货膨胀率为186%，这意味着如果这个上限与通货膨胀挂钩，现在的上限是5720美元。实际上，我们经历了40年逐步降低SSI资产限额的过程。

所以，你可以在每月月底之前把多余的收入转到你的STABLE账户。这将解决您的过剩资产挑战。如果你有超额收入，情况可能会更复杂。不同的医疗补助计划对收入有不同的限制，很难掩盖超额收入。一些州确实允许受益人以一种联合信托的形式来保护超额收入。我不知道你是否面临收入和资产限制或者俄亥俄州是否允许使用汇集的残疾信托来保护超额收入。如果你面临收入限制，我建议你咨询一位特殊需求规划律师，无论是通过法律服务还是私人律师。其中有两个很好的组织，特殊需求规划师学会(我是其中的联合创始人)和特殊需求联盟。

哈里·s·马戈利斯(Harry S. Margolis Bloom & D’agostino)在波士顿和马萨诸塞州韦尔斯利从事老年法律、房地产和特殊需求规划。她是ElderLawAnswers.com网站的创始人。他是《婴儿潮一代信托指南:你的万能遗产规划工具和答案》一书的作者消费者问题a有关遗产规划事宜，请浏览www.AskHarry.info。