对许多人来说，第一次打电话给新的理财规划师已经够困难的了，因为寻求帮助往往是困难的。不要用这样的开场白使他们对你的最初印象或未来的关系复杂化:
1. “我上个月退休了我想弄清楚我的财务状况。”
就像为事业做计划和准备一样，提前做得越多，向退休的过渡就越顺利。这是一个新的篇章，而不是终点。退休是生活方式和收入的重大变化。当你考虑退休的时候，最好在你预计离职的前五年咨询财务专家。
一旦你离开了一家公司，你就没有多少选择来储蓄或规划一个成功的退休生活。在职期间最好考虑所有的选择。在储蓄、养老金、补缴、投资提款和住房选择方面有很多可能性。你所有的决定都会影响你的税收和医疗保险费。未雨绸缪，提前计划，最大限度地提高你的退休收入。
萨曼莎已经退休了，她来找我寻求建议。然而，在60岁的时候，她对自己有能力退休并领取养老金感到非常兴奋，以至于她没有深入研究一些重要的细节就抓住了这个机会。她忘记问的问题使她的退休财务处于危险之中。她的医疗保险只有一部分是由她的前雇主支付的，这使得她在65岁时才能申请医疗保险。她的选择是少靠钱生活，或者从个人退休账户中提取更多的钱，或者回去为一个愿意支付她医疗保险的雇主工作。
她选择回去工作，但因为她已经领取了养老金，她不得不在公司外找一份有福利的工作。就在她认为自己的时间是属于自己的时候，她面临着学习新技能、结识新同事、以新的专业方式挑战自己的问题，而她本想去旅行。
虽然我很想说“太晚了”，但我没有，因为“迟到总比不好”也是真的。可以做一些调整，但有些重大决定是不可改变的。
2. “我的配偶/伴侣负责所有财务方面的事情，然后突然去世了。你能帮我吗?”
当然，在上述情况下，金融专业人士可以提供帮助。这就像把拼图拼凑在一起，同时教育幸存的伴侣。所有这些都必须以悲伤的伴侣已经不堪重负的速度发生。许多人还没有准备好做决定，而是听从理财顾问、已故配偶或其他朋友的行事方式。他们还没有准备好整理自己一生的金钱历史，做出自己的财务选择。
真正的问题是任何一对夫妻在他们都活着的时候如何相处。每个负责收入、支出或投资的成年人都应该知道他们每月的债务、银行存款和投资。由于死亡、残疾或离婚，你和伴侣的所有财务生活都可能掌握在你的手中。
伙伴关系创造共同的责任。建立一段共同回顾和理解的关系——即使一个人负责日常的细节。
通常那些不关心财务状况的人对财务状况有一种感觉——至少他们知道自己花了什么，也许还知道家庭拥有什么。但他们也需要与会计和投资顾问见面，同时了解家族的资产和责任。
和我一起工作的一对夫妇把他们的财务生活分开了。当妻子得了轻微中风，开始每月向慈善机构捐款时，她以前每年都会向慈善机构捐款相同的金额，丈夫却没有注意到，因为“她总是管理着支票簿。”他希望她恢复正常，从未考虑过看看她过去或病后的所作所为。
我还听说过其他一些故事，比如曾经精明的商人沦为庞氏骗局的牺牲品，女性把钱捐出去，或者男性在没有有效驾照的情况下购买汽车。做好了解情况的准备。
没有伴侣?确保你的遗产计划是最新的，如果你生病了，你要留下一个容易接近的踪迹。一位客户每年都会寄一个密封的信封给他的兄弟，他是他的遗嘱执行人和财务代理人。哥哥已经准备好了消息。
3.“我只需要你一个小时的时间。”
一个好的顾问需要了解一个人的财务和个人生活。作为一名金融专业人士，保险、投资、债务、税收和遗产规划都是审查的一部分。这需要一个多小时来理解和欣赏你的财务状况。
今天，为了省钱，我理解人们不想花太多钱或时间去见理财专家的愿望;然而，大多数情况下，CFP会帮助你看到全貌，改善你的财务状况。
一些自己动手理财的人看不到自己的盲点。许多人很擅长投资，但可能忽视了他们的遗产规划。或者没有深入了解他们的税收情况，他们每年支付的税款要多得多。理财规划师不仅能帮你省钱，还能确保你把钱花得更有效。所以，不止一次的花费实际上可能会节省你的钱。
在极少数情况下，会议并不多。一位名叫莫拉(Maura)的客户非常引人注目，她组织得非常好，做了很多研究，以至于在两次会议之后，我可以说:“几年后再来，或者如果有什么重大变化的话。”她做足了准备工作，情况并不复杂，资产也不多。
在学习了几十年的财务规划、研究和了解人和法律变化之后，这个简单的开场白可能会很麻烦。这些话显示出对我们所做的工作缺乏了解。想象一下你打电话给牙医说:“我只需要一次清洁和一次牙齿检查——我已经刷牙很多年了。”除了财务和健康，还有更多的问题。
在所有这些情况下，金融专业人士可以帮助你。只要记住，现在要照顾好自己，要明白我们的职业是学习金融世界，这样我们才能帮助你。
莫里亚蒂是一名注册理财规划师、MarketWatch撰稿人和个人理财演说家。她的博客是MoneyPeace。
