随着利率的飙升，美国人在高收益储蓄账户、定期存单和货币市场账户中存放的现金数量也在飙升，这些账户的收益率可能是4%、5%、甚至7%甚至更高。这是笔好买卖，在股市暴跌的日子里，它会让你觉得自己是一个非常聪明的投资者。
负面影响可能是什么?
政府想要削减开支，而且要快。
休斯顿Presidio wealth Partners财富解决方案执行董事斯科特•毕晓普(Scott Bishop)表示:“对于那些在个人退休账户之外投资这些产品的人来说，将会有惊喜。”
退休人员尤其如此，他们手头的现金往往比大多数人都多，可以支付生活费用。利率的繁荣可能会带来意想不到的后果，比如将他们推入更高的税率，增加社会保障的税收，并对他们的医疗保险费征收附加费。
此外，毕晓普警告说，如果你有大量现金，而且今年赚了很多钱，这将导致你在4月份提交2023年联邦纳税申报表时欠下的钱远远超过平时的水平，你可能需要考虑提前支付一部分季度税，下一笔税将于1月份到期。
你今年该欠多少钱啊
你为利息收入支付的税会根据你的总收入而有所不同，在利率如此之低的这些年里，很多人可能已经忘记了这一点。对大多数人来说，这可能比资本利得税要多，因为那些有足够现金的人可能至少要支付22%的联邦所得税，最高税率可能达到37%。
不管涉及的交易是什么，利息收入也是每年征税的，州税可能会在此基础上增加。
同样的规则也适用于短期资本利得，但投资的长期资本利得税率较低，有些人的收入可能为零(单身人士的收入最高可达44,625美元，已婚人士的收入最高可达89,250美元)。除此之外，大多数人的税率为15%，最高税率为20%，可能还会对非常富有的人征收一些额外的投资税。
假设你是一个退休人员，有25万美元，这听起来很疯狂，但这种情况比你想象的要多，有些人不得不把现金存放在几家不同的银行，以保持在联邦存款保险公司的保险门槛之下。到今年年底，你可能已经获得了超过12000美元的5%的利息收入，这可能会让你非常高兴。但你必须意识到，如果你支付22%的联邦税，你的税单上可能会额外增加2600美元左右。在最高的税级中，这可能会增加4600美元。
你在为打翻的牛奶哭泣吗?
没有人喜欢纳税，但到最后，这只是你收益的一部分，而不是全部。
“我的理论是，如果你为投资收益纳税，这是一件好事，”《只管买》(Just Keep buy)一书的作者、纽约Ritholtz财富管理公司的首席运营官尼克·马格利(Nick Maggiulli)说。“我认为人们很高兴终于有了收益。”
毕晓普说，如果人们真的对为利息收入纳税感到不安，还有很多银行会给他们提供不那么优惠的交易。Bankrate.com的数据显示，尽管网上银行的利率很高，但截至9月底，全国平均储蓄率仅为0.058%。
尽管如此，如果你想成为一名税务精明的投资者，你还是想看看你要交的税，并设法减少它。如果现金现在造成了问题，那么你还有其他选择。
“当收入增加时，我们希望关注税收，提高效率，并尽我们所能对此进行规划。注册理财规划师妮可·沙利文(Nicole Sullivan)说。她是伊利诺伊州利伯蒂维尔市Prism planning Partners公司的联合创始人和财务规划主管。
许多人的选择之一是市政债券，根据投资的不同，这种债券有时可以免税——不需要缴纳联邦、州或地方的税。但也有一些缺点。毕晓普指出，市政债券目前的收益不足以成为真正的替代选择。此外，市政债券收入可以包括在调整后总收入的计算中，这意味着它不能逃避医疗保险IRMAA附加费。
佐治亚州科文顿市Butler-Davis Tax & Accounting会计师事务所的注册会计师戴维斯(Nicole Davis)说，国债是另一种选择，通常在联邦层面是免税的，有时在州层面也是免税的。第一类债券只有在兑现时才应纳税，如果资金用于某些目的，比如支付大学学费，则可以避免一些税收。
你还可以投资美国国债etf或其他现金等价物证券，这些证券在卖出之前通常不会受到税收影响。你总是可以用亏损来抵消这些投资和利息收入的收益，并且每年在你的纳税申报表上从普通收入中扣除3000美元的亏损。
但是，如果你主要关心的不是因为你的税单而获得太多的利息收入，那么你就不太可能为了减少这些收益而有意地收获损失。如果你担心你的利息收入，重要的是要意识到即将发生的事情，不要对一月份的1099表格感到惊讶。在今年年底之前，你还有时间审视你的投资，找出一个节税的策略。
Beth Pinsker报道
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