亲爱的昆汀,
我最近刚毕业，硕士学位，正在寻找全职工作，今年53岁。当我开始收到薪水时，我想知道投资我的一些收入的最好方法是什么。我希望年薪在8万到9万美元之间。
因为宗教原因，不能为了利息而进行投资，但可以进行股票等与事业相关的投资。”我计划每月存1000美元用于投资，这样我就可以建立一些退休基金。我有什么选择?
首次投资者
“你已经做了你能做的最好的投资——投资于你自己、你的教育和你的未来。”
市场观察插图亲爱的第一次,
祝贺你获得硕士学位。你已经做了你能做的最好的投资——投资于你自己、你的教育和你的未来。在50多岁的时候重返大学需要耐心、勇气和毅力，你应该感到非常自豪。你是505,000名50岁及以上的大学生中的一员，占学生总数的不到4%。
考虑到你的信心，定期存单和高收益储蓄账户被排除在外。最近，一位写信的人问我，他应该开始考虑把自己5万美元的毕生积蓄投资到哪里去，我告诉他应该“从你的现金中赚取利息”，尤其是考虑到最近利率的上升。这对你来说行不通，但好消息是，你确实有很多选择。
这里有适合你的投资工具。事实上，伊斯兰金融机构会计和审计组织根据伊斯兰教法制定了投资指导方针，其中包括针对从烟草和酒精产品中获得一定比例利润的公司的规定。而且，是的，它也认为利息是不公正的和剥削性的。
Saturna Capital拥有遵循伊斯兰原则的共同基金。专注于当期收益和资本保值的Amana收益基金(AMANX)，投资者股票的五年平均回报率为8.8%，略低于标准普尔500指数(S&P 500 SPX)在计入股息再投资后的同一时期9.9%的平均回报率。我建议将此作为指南而不是推荐。
同样，哥伦布骑士团的资产也由哥伦布骑士团资产顾问根据天主教的道德原则进行管理，这些原则被提炼为六个主要原则:“保护人类生命，促进人类尊严，减少武器生产，追求经济正义，保护环境[和]鼓励企业责任。”
相关问题:我如何知道我的ESG投资是否有回报?
当然，按照宗教原则进行投资——类似于ESG投资，在决定如何使用你的钱时考虑到环境、社会和公司治理因素——充满了复杂性、矛盾和透明度问题。监管机构正在打击那些“粉饰”其ESG资质的车辆。
由38个成员国组成的政府间组织经济合作与发展组织(Organization for Economic Cooperation and Development)的一份重要报告发现，ESG评级因提供机构的不同而差异很大，因为它们通常使用不同的衡量标准、指标、指标、数据和定性判断来对基金和公司做出决策。
经合组织表示:“此外，过去10年的回报表现好坏参半，这让人质疑ESG对业绩的真正推动程度。”“由于缺乏ESG指标、评级和投资方法的可比性，投资者很难在其投资任务中管理重大ESG风险。”
你有很多基金可供选择。如果你是天主教徒，你可以看看全球X标准普尔500天主教价值ETF CATH;LKCM阿奎那天主教股票基金AQEIX;或Ave Maria，该公司提供成长型、价值型和债券型共同基金。你可以在这里阅读更多。基于宗教、道德或伦理原则的投资并不能保证令人满意的回报。
不要错过:在不告诉我的第二任妻子的情况下，把我婚前投资账户里的钱分给我的孩子们合乎道德吗?
53岁开始投资还不算晚。在财务顾问的建议下，你的风险状况可能需要根据你的年龄和承受能力定期调整。但你可能会工作到70多岁，可能会活到80多岁或90多岁，你会想要找到无数的方法在退休后积累财富。囤积现金通常会被通货膨胀打败。
你可能会找到一份有401(k)计划和雇主匹配的工作，这意味着你的雇主会根据你每月缴纳的金额为你的退休提供额外的资金。你也可以考虑一个个人退休账户。这两种账户类型都为50岁以上的人提供“补足”供款。2023年，50岁以下的人每年的IRA缴款限额为6500美元，而50岁及以上的人则为7500美元。
你也可以把税前的钱用于健康储蓄账户，用来抵消高免赔额医疗计划的负担。选择后者，你支付的保费较低，但如果你需要医疗服务，你将承担更高的自付费用。到2024年，你最多可以向HSA缴纳4,150美元，高于今年的3,850美元。
至于现在呢?还清你的信用卡。不要让高息债务困住你。沃伦•巴菲特(Warren Buffett)说，他做过的最好的投资之一是1958年以3.15万美元在内布拉斯加州奥马哈(Omaha)买下自己的房子。现在价值140万美元。他曾说，如果当初租房的话，他可能会更好地利用这笔钱，但拥有自己的房子会让你在退休后的财务状况更加稳固。
每月投资1000美元可能是雄心勃勃的。但从中期到长期的角度考虑——即使在53岁的时候也知道这是一场马拉松而不是短跑——就成功了一半。通过复利，也就是本金和初始投资的增值，你可以在10年内拥有超过12万美元，在30年内拥有超过60万美元。
这是新的篇章。一次过一天，一周，一个月，享受你的生活。
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莫Neyist很遗憾他不能单独回答问题。
昆汀·福特雷尔以前的专栏:
“我厌倦了像在地狱里一样的感觉”:我的老板几乎每天都对我痛斥。他说我一文不值。我能做什么?
“由于不幸的生活经历，我不信任很多人”:我将把所有财产捐给慈善机构。我应该立遗嘱还是信托?
我今年59岁，年收入21万美元。我和妻子想搬到夏威夷去。现在申请抵押贷款是不是太晚了?
