以下是如何使用2024年的新税率信息来降低你的税单_商业

当涉及到管理你的税收时，你属于七个累进税级中的哪一个是了解你在提交纳税申报表时最终要支付多少钱的关键。

美国国税局(Internal Revenue Service)宣布，2024年经通胀调整后的税率将从10%提高到37%。对于单身人士来说，两人的收入差距从11,600美元到36.5万美元不等，对于已婚人士来说，这一比例也差不多。

你可以完全不注意这些，让你的报税员或软件为你算出数学。或者你可以深入研究细节，可能会减少你欠的钱。

累进税制意味着你不必为你的全部收入支付最高税率。相反，你在收入阶梯上升的过程中连续支付每个波段的税率。如果你在2024年的应税收入是11,600美元，你将支付全部收入的10%。超过这部分，你要为第一部分缴纳10%的税，然后在此基础上再加上额外的部分。

例如，如果你明年的应税收入超过609,350美元，你就需要缴纳37%的税。你将支付183,647.25美元——10%、12%、22%、24%、32%和35%税率的总和——再加上超过609,350美元部分的37%。

要弄清楚你在这个范围内的位置，你只需要估计你2024年的应税收入，或者从你以前的纳税申报表中推断出来。你可以在这里看到完整的税率等级表。

对于那些有直接收入的人来说，这似乎只是一种好奇心，但如果你正在计划任何非典型的金融举动，比如退休、从401(k)退休计划转换为罗斯个人退休账户(Roth IRA)、出售企业或重要财产，你就需要密切关注。

信安金融集团(Principal Financial Group)负责退休和收入解决方案的高级副总裁斯里•雷迪(Sri Reddy)表示:“每个人似乎都关心税率。”“但我不会让你为此担心。你想赚多少钱就赚多少，因为你可以保留一部分。我只是希望你能意识到这对你意味着什么。”

以下是税率管理最重要的地方:

退休储蓄

你现在可以知道自己的纳税等级，但你不知道将来会是多少。你的退休储蓄被夹在中间。

你应该现在就为你的退休储蓄纳税，然后把钱存进罗斯个人退休账户(Roth IRA)或罗斯401(k)账户，这样在你59岁半以后，这笔钱的增长就免税了吗?或者，你应该把钱存到递延纳税的账户里，然后在花钱的时候交税——还是被迫每年提取这笔钱，以满足最低分配要求?如果你这样做了，在某个时候你想把这些资金中的一部分转换成罗斯，交税，然后让这些资金在未来免税增长吗?

波士顿注册理财规划师、Insight financial Strategists的负责人克里斯•陈(Chris Chen)表示:“如果你现在属于高税率阶层，那么在401(k)计划中加入罗斯账户在财务上是没有意义的。”

最近，陈建议一对50多岁的夫妇，他们想把401(k)计划的所有资金从延税账户转移到罗斯账户，以避免以后转换资金的麻烦。面临的挑战是，他们目前的税率为35%，还必须缴纳马萨诸塞州5%的州所得税。他们计划提前退休，到那时，他们可能会降至12%的水平。

“因此，从税收的角度来看，现在把钱投到罗斯是没有意义的，”陈说。“他们被说服继续把钱投入传统的401(k)计划，他们把罗斯的想法推迟到了以后。”

罗斯的转换

当你真的到了罗斯转换阶段时，你需要更仔细地看看你的纳税等级，这样你就能知道在不进入下一个等级的情况下你能增加多少收入。从12%上升到22%，再从24%上升到32%，增幅特别大。

位于弗吉尼亚州格伦艾伦(Glen Allen)的PIASCIK注册会计师兼执行副总裁瑞安•洛西(Ryan Losi)说:“你必须看清楚，什么时候缴税会让你感到太痛苦。我们不想把税率提高到32%或35%，因为那笔钱太大了。”

例如，如果你们作为已婚夫妇，2024年的应税收入是8万美元，那么你们就在12%的税率范围内。如果你计划将2万美元从401(k)或个人退休账户(IRA)转到罗斯账户，就会超过94,300美元的上限，其中5,700美元的应税税率为22%，总计1,254美元。因此，也许你只想转换14000美元，通过控制转换的规模，你可以最大限度地减少你的纳税义务。

你也可以在收入方面做一些这样的税率管理，雷迪说。你可以采用集束策略，这意味着你在一年内出售所有会带来资本收益的股票，并在第二年避免交易。或者你可能需要一次性支付残疾或遣散费或年金，你可以把它分摊。雷迪说:“这就是意识很重要的地方。