关于爱尔兰在2024年推出全国自动登记养老金计划的可能性的猜测继续加速，因为预算似乎不允许国家在2024年为该计划捐款。
尽管如此，政府仍将2024年推出的计划加倍投入，因为无数人呼吁那些必须为爱尔兰退休计划格局的巨大变化制定计划和预算的企业提供明确和指导。
该计划将对75万爱尔兰工人产生直接影响，无论何时推出，它都要达到目标，达到预期效果，这是至关重要的，这将迅速缓解该国在未来几年面临的所谓养老金定时炸弹。
爱尔兰在实施工人自动登记的过程中经历了漫长而沉闷的旅程，这引发了关于哪种养老金最有效以及哪些国家成功地将劳动力纳入退休计划的争论。
一如既往，爱尔兰与我们近邻的经历进行了比较。但值得把目光投向更远的澳大利亚养老金市场，该市场在过去20年里发生了巨大变化。
以至于它现在拥有世界第五大养老金市场，到2022年底管理的资产达到3.5万亿澳元(2.3万亿欧元)。
只要看看澳大利亚AE所基于的基本模式，我就能看到两个关键因素，如果在爱尔兰效仿，将使大多数目标员工更容易接受自动注册，并有助于政府计划在2024年推出。
首先，澳大利亚只强制雇主缴纳养老金，而不是像爱尔兰计划所宣称的那样强迫雇员缴纳强制性养老金。这一强制性缴款设定为总收入的10.5%，包括佣金、奖金和轮班津贴，到2025年将上升到12%。然后，员工可以选择在自愿的基础上额外缴纳4%。
澳大利亚养老金行业在过去20年经历了大量整合，因为监管机构对不良基金施加压力，要求它们要么合并，要么关闭。
其目的是减少该部门内现有的投资选择，以便简化决策过程并改善投资者的业绩，以前的投资选择约为2500种。
爱尔兰有一个遗留问题，即养老金投资者持有多个账户。相比之下，英国也有类似的问题，由于在现有的养老金体系上叠加自动登记，问题变得更加严重。澳大利亚在政治决策方面领先几十年，并推出了一项汽车整合计划来解决这一问题。
它的政策要求雇主有责任询问新员工是否有现有的基金，然后向该基金缴费。
从后勤的角度、从雇主的角度，以及从物有所值的角度来看，爱尔兰的这种体系存在明显的问题，因为遗留养老金计划可能会附带非常大的费用。话虽如此，任何有助于养老金投资者巩固其计划的举措都值得研究。
2021年，引入了新的改革措施，包括对基金进行“年度绩效测试”。尽管这个测试的名字是这样的，但它唯一关注的不是业绩，而是对基金有重大影响的费用和收费。
澳大利亚另一个尚未生效的积极想法是，允许首次购房者从养老金中提取一部分资金，以帮助他们登上房产阶梯。随着爱尔兰对住房负担能力的关注，这种创造性的解决方案可能会吸引年轻人的养老金储蓄，尽管爱尔兰政府可能需要重新考虑相对较晚的23岁开始年龄，如果首次购房者成功地节省了足够的存款。
澳大利亚的养老金改革在很大程度上取得了成功，英国的自动登记也取得了成功。这两个系统都有其缺陷，但在IORP II和自动注册嵌入之后，2026年爱尔兰市场的样子将是一件有趣的事情。
Eoin Hassett是ITC集团的受托人服务主管。应该指出的是，ITC集团不是养老金顾问，所以个人应该向他们的财务顾问咨询更多信息
尽管如此，政府仍将2024年推出的计划加倍投入，因为无数人呼吁那些必须为爱尔兰退休计划格局的巨大变化制定计划和预算的企业提供明确和指导。
该计划将对75万爱尔兰工人产生直接影响，无论何时推出，它都要达到目标，达到预期效果，这是至关重要的，这将迅速缓解该国在未来几年面临的所谓养老金定时炸弹。
爱尔兰在实施工人自动登记的过程中经历了漫长而沉闷的旅程，这引发了关于哪种养老金最有效以及哪些国家成功地将劳动力纳入退休计划的争论。
一如既往，爱尔兰与我们近邻的经历进行了比较。但值得把目光投向更远的澳大利亚养老金市场，该市场在过去20年里发生了巨大变化。
以至于它现在拥有世界第五大养老金市场，到2022年底管理的资产达到3.5万亿澳元(2.3万亿欧元)。
只要看看澳大利亚AE所基于的基本模式，我就能看到两个关键因素，如果在爱尔兰效仿，将使大多数目标员工更容易接受自动注册，并有助于政府计划在2024年推出。
首先，澳大利亚只强制雇主缴纳养老金，而不是像爱尔兰计划所宣称的那样强迫雇员缴纳强制性养老金。这一强制性缴款设定为总收入的10.5%，包括佣金、奖金和轮班津贴，到2025年将上升到12%。然后，员工可以选择在自愿的基础上额外缴纳4%。
澳大利亚养老金行业在过去20年经历了大量整合，因为监管机构对不良基金施加压力，要求它们要么合并，要么关闭。
其目的是减少该部门内现有的投资选择，以便简化决策过程并改善投资者的业绩，以前的投资选择约为2500种。
爱尔兰有一个遗留问题，即养老金投资者持有多个账户。相比之下，英国也有类似的问题，由于在现有的养老金体系上叠加自动登记，问题变得更加严重。澳大利亚在政治决策方面领先几十年，并推出了一项汽车整合计划来解决这一问题。
它的政策要求雇主有责任询问新员工是否有现有的基金，然后向该基金缴费。
从后勤的角度、从雇主的角度，以及从物有所值的角度来看，爱尔兰的这种体系存在明显的问题，因为遗留养老金计划可能会附带非常大的费用。话虽如此，任何有助于养老金投资者巩固其计划的举措都值得研究。
2021年，引入了新的改革措施，包括对基金进行“年度绩效测试”。尽管这个测试的名字是这样的，但它唯一关注的不是业绩，而是对基金有重大影响的费用和收费。
澳大利亚另一个尚未生效的积极想法是，允许首次购房者从养老金中提取一部分资金，以帮助他们登上房产阶梯。随着爱尔兰对住房负担能力的关注，这种创造性的解决方案可能会吸引年轻人的养老金储蓄，尽管爱尔兰政府可能需要重新考虑相对较晚的23岁开始年龄，如果首次购房者成功地节省了足够的存款。
澳大利亚的养老金改革在很大程度上取得了成功，英国的自动登记也取得了成功。这两个系统都有其缺陷，但在IORP II和自动注册嵌入之后，2026年爱尔兰市场的样子将是一件有趣的事情。
Eoin Hassett是ITC集团的受托人服务主管。应该指出的是，ITC集团不是养老金顾问，所以个人应该向他们的财务顾问咨询更多信息
