本期蔡哥和大家聊聊房贷利率。
过去两年，主要银行的利率飙升。
随着抵押贷款利率持续上升，一些借款人开始恐慌。 一些借款人之前较低的抵押贷款利率可能会以当前较高的利率重新定价。
到那时，他们的贷款偿还额将会飙升。 这可能会让很多人的生活变得困难。
新西兰统计局公布的最新数据显示，两年多来，新西兰通胀率终于跌破5%，降至4.7%。
主要商业银行当前抵押贷款利率概览。
一位经济学家表示，如果OCR迅速下降，各大银行也会迅速降低抵押贷款利率。 如果 OCR 保持高位，抵押贷款利率也将在较长时间内保持高位。
也就是说，央行并没有表示会降息。 因此，抵押贷款利率可能不会很快下降。
但事实真的是这样吗？ 许多经济学家不这么认为。
不仅如此，有专家预测央行今年可能开始降息。
央行对利率的预期有偏差！
澳新银行高级策略师David Croy认为，如果新西兰联储偏离其强硬立场，金融市场今年将加倍降息，这将导致批发利率（影响抵押贷款和定期存款利率）更快新西兰联储预计。 衰退。
克罗伊表示，货币政策调整需要得到央行货币政策委员会的批准，该委员会要到2月28日才会再次召开OCR审查。
也就是说，即使愿意降息，也不能说新西兰央行会更早进入降息通道。 这些决定需要由货币政策委员会做出。
不仅如此，房地产投资公司Opes的常驻经济学家Ed也给出了他对OCR变化趋势的见解。
随着利率上升，拥有 50 万美元抵押贷款、期限为 30 年的借款人每周需要支付数百美元的抵押贷款。
这就是经济学家和借款人如此热衷于选择话题来探讨利率走向的原因之一。
新西兰央行官网数据显示，从上图可以看出，央行预计OCR短期内将维持在高位。 资料来源：埃德
其表示，如果OCR迅速下降，各大银行也会迅速降低抵押贷款利率。 如果 OCR 保持高位，抵押贷款利率也将在较长时间内保持高位。
目前，央行预计OCR在2025年中期之前不会大幅下降。
但央行的预测总是准确的吗？
数据显示，央行六个月内的预测误差通常在0.15%以内。
但随着时间的推移，预测误差会越来越大。
平均而言，央行一年预测的误差约为0.8%。
考虑到这一点，我们可以得出一个结论：如果央行预测一年后OCR为3%，那么半年后，OCR值可能在2.2%至3.8%之间。
据悉，央行的目标是解决高通胀问题。 从中期来看，央行的任务是将通胀率保持在 1% 至 3% 之间。
自 2020 年以来，新西兰经历了流行病（例如 COVID-19）、失控的通货膨胀和极端天气事件。
与此同时，移民数量也经历了一个下降、开始增加、然后爆发的过程。
央行在应对下一步货币政策之前需要权衡所有因素。
因此，随着事情的不断发生，央行需要不断改变方向也就不足为奇了。 这也是央行表示将在2018年提高OCR，但在2019年和2020年降低OCR的部分原因。
央行表示今年全年将维持高利率。 但货币市场正在消化其大幅降息的影响。
如上图所示，根据央行历史数据，过去几年OCR变化的真实幅度偏离了央行的预期。 资料来源：埃德
目前，坊间预测称OCR下降速度可能比央行预期的要快。 说这可能会发生。
“如果央行的记录保持不变，一年后 OCR 可能会在 4.9% 至 6.4% 之间浮动。”
“目前，OCR下跌的可能性大于上涨的可能性。因此，央行很可能会比预期更早降低OCR。但只有在正确的新事实出现时才会改变策略出现。”
这位经济学家最后表示：“央行希望通胀率快速下降。如果通胀率下降速度快于预期，那么OCR下降速度将快于当前央行的预期。而如果通胀率保持在高位，那么它的下降速度就会快于当前央行的预期。”央行更有可能采取目前的做法。”
预计新西兰今年将降息
上周，另一位经济学家表示，他预计新西兰今年将降息。
尽管新西兰人继续与较高的抵押贷款利率和生活成本危机作斗争，但可能会有一些好消息。
资产管理公司的投资分析师周四上午表示，新西兰今年可能会降息。
她表示：“2023年的主题是全球央行将停止加息，而今年将是央行开始降息。”
。 （照片：上午）
“总体而言，全球市场预计央行今年将开始降息。”
但警告不要抱太大希望。
“对于降息的时机和步伐可能存在过高和过早的预期，但这仍然取决于通胀。”
“也许我们确实需要更多数据，才能让央行对通胀受到控制充满信心。”
它还表示，尽管12月通胀率仍然“非常高”，但国内产生的通胀仍然“非常强劲”。
“对于央行来说，这是一件令人担忧的事情。但国内市场预计今年降息幅度接近1%，降幅比较大。”
据悉，新西兰央行将于2月28日进行下一次货币政策审查。
小心！ “房贷炸弹”来了
据悉，抵押贷款利率重新定价将把2021年或2022年抵押贷款利率约3%的购房借款人的利率提高至目前约7%的水平。
新西兰贷款顾问辛格表示，他的许多客户都担心额外的还款。 在某些情况下，抵押贷款利率的重新定价将意味着他们每月必须多支付数千美元的抵押贷款。
例如，辛格的一位客户在 2021 年 1 月借了 130 万美元，三年期抵押贷款利率为 2.99%。
到今年年初，该客户的抵押贷款利率将上涨至7%左右，他每月将额外支付约3,500美元的抵押贷款。
辛格表示，这可以被描述为“大幅增长”。
辛格说：“抵押贷款利率将增加一倍以上，一些人的月收入将低于 3500 美元。”
“一些客户不得不削减开支并从事第二份工作以维持收支平衡。”
不仅如此，较高的抵押贷款利率也让首次购房者难以进入市场。
辛格的一位客户想以低押金购买一套价值 70 万美元的房子，每周需要支付 1,200 美元才能完成还款。
知名住房研究机构首席经济学家也曾表示，对于很多借款人来说，房贷利率只会继续上升，不会下降。
尽管抵押贷款利率上升会“伤害”一些人，特别是在就业率下降的情况下。 但好消息是，到目前为止，重新定价过程相当顺利。
补充说，对于那些陷入困境的人来说，还有其他选择。
例如，他们可以改变还款方式、延长贷款期限或暂停付款。
Loan的贷款顾问戴夫表示，尽管近期抵押贷款利率较高，但首次购房者最大的推动力是他们担心房价已经触底并可能开始反弹。
“人们不在乎抵押贷款利率是1%还是10%，他们看到的只是房价在上涨，所以他们想尽快进入。”
贷款顾问维尔表示，与几年前相比，银行最近似乎更愿意与贷款顾问进行谈判。
“谈判的空间很大，比如有的银行宣传利率是7.45%，但实际利率是6.99%。”
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