招商银行工作人员告诉记者，如果存入现金10万元以上，可以直接到银行柜台办理存款业务；如果存入现金10万元以上，可以直接到银行柜台办理存款业务； 如果存入现金超过20万元，会被询问现金来源，但暂时不需要提供相关证明。
工商银行一名工作人员表示，目前北京银行存有10万元及以上现金，目前没有询问现金来源或出具相关证明的要求。 “没有什么要求，带上身份证、银行卡和钱就可以了。”
“没有（规定的）具体金额，只是简单了解。” 农行一名工作人员告诉记者，“不需要出具任何证明，只要能说清楚（现金来源）就行。有些人可能解释不清楚，不知道”根本就没有钱。” 它是怎么发生的？ 对于这种情况，我们会详细询问。”
询问资金来源是侵犯隐私还是义务？
律师解读
针对大额存款需提供证明的要求，北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇接受采访时表示，2022年2月后，实行“客户存款达到一定金额必须提供以下信息”：资金来源”已被暂停。 “规定。
记者：“存款达到一定数额的客户需要提供资金来源等信息”的规定有法律依据吗？
刘晓宇：向客户询问这些财务信息的主要目的是为了识别客户身份，进行客户尽职调查，并根据风险等级采取相应的反洗钱措施。 这有利于提高反洗钱效率，满足反洗钱要求。 需要维护财务安全。
银行柜员可核实的客户信息范围可追溯至央行、银保监会联合发布的《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》 《办法》原定于2022年1月和中国证监会于2022年3月1日起实施。《办法》第十条明确规定商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构村镇银行为自然人客户办理单笔5万元以上人民币交易。 等值1万美元以上外币现金存取时，必须识别和核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。
但2022年2月21日，央行、银保监会、证监会再次发布公告，表示因技术原因暂停执行《办法》，相关业务将暂停执行。按原规定办理。 原规定参考了2007年颁布的《金融机构客户身份识别管理及客户身份信息和交易记录保存办法》，未对此类客户的资金来源和用途作出规定。
记者：目前银行柜员核实客户个人信息的标准是什么？
刘晓宇：目前还是按照原规定的内容。 原规定要求核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、居住地、工作单位、地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件。 对法人或其他组织、个体工商户也有简单的要求，如姓名、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号、营业执照等。
对于高风险客户或高风险账户持有人，金融机构应了解其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息，以加强对金融交易活动的监测和分析。
记者：银行是否应该以金额作为考察资金来源的标准？
刘晓宇：其实，一般来说，我们不能笼统地说客户的存款金额越大，应该知道的信息就越多。 我们只能说，原则上，这是很有可能的。 至于了解客户所需的信息范围，这个标准实际上取决于客户的风险级别。 风险级别越高，银行需要从客户那里了解的信息就越多，反之，可能需要了解的信息就越少。
因此，一般来说，金融机构根据客户的特征和账户属性，考虑地区、业务、行业等，划分相应的风险等级，并在此基础上及时进行调整。 如果是高风险客户，银行柜员会查询相关信息，完全符合现行监管要求。
但一般情况下，如果银行内部没有准确的客户风险等级，则无权向客户询问相关信息。 如果被问到，它确实违反了现行的监管准则。
来源 | 城石互动海报新闻央视网
标题图片| 视觉中国
编辑| 孙胜源
协调员| 刘璐
制片人| 高杉
