一、案例介绍：大力推动“专精特新”企业高质量发展
数据显示，我国已培育专精特新企业9万多家。 12000多家专特新“小巨人”中，60%以上深耕基础工业领域，90%以上是国内外知名大企业的配套供应商。 企业在引领创新、支撑经济稳定增长、维护全球产业链供应链韧性和稳定方面发挥着重要作用。
当前，受宏观经济和国际环境不确定性影响，中小微企业生产经营仍面临不少困难。 一些影响和制约创新发展的突出问题尚未解决，如对民营经济的偏见依然存在，资金短缺、出口受阻、内需不足普遍存在； 疫情后部分企业销量、利润下降，创新“心跳”无法化为“行动”等等，需要进一步加大力度，帮助市场主体增强信心、增强活力、解决问题。坚定不移地走出一条高质量发展的好道路。
2、案例回顾：某银行量身定制“专特特新企业贷款”
【产品背景】：“专精特新”企业对于推动科技自立、稳定产业链供应链发挥着重要作用。 为持续优化科技金融服务，以金融“活水”支撑高水平科技自力更生、自力更生，全面助力“专精特新”高质量发展中小企业方面，银行不断加大对“专、专、特、创新”企业的服务支持力度。 变本加厉，推出的线上融资新产品——“专特新企贷”依托计量、审批、提款全流程在线化，利用金融科技和大数据技术建立新型客户评价体系，助力“ “专、特、新”中小企业健康成长。
（一）产品介绍
“专、专、特、新”中小企业发展的困难往往在于缺乏技术、缺乏资金。 某银行坚持开放银行思维，加快智能化、数字化转型，以“专专特新企业贷款”为突破口，服务触角进一步延伸。 不断完善“专、特、创新”企业综合服务方案。
(2) 产品要素
（三）产品应用
抓紧时间，光速解决融资问题
三泰环境科技股份有限公司是国家级专业化、创新型“小巨人”企业。 其自主研发的垃圾分类资源化利用技术及成套设备已申请专利60余项，并在国内外30多个项目中转化应用。 。 由于业务规模的扩大，企业急需流动资金。 恰逢银行推出“专特新企业贷”，高度契合企业融资需求。 由于是首次办理此项业务，为保证流程顺利，某银行北京分行专门派出专业服务团队，协助公司完成额度测试、网上审批、额度全线上操作流程。激活、在线提现。 很快，公司就成功了。 提现400万元，高效便捷的服务得到了企业的高度认可。
满足需求，注重提升服务质量
优质服务不仅体现在审批效率上，更体现在不同融资需求的精准对接上。 北京索英电气技术有限公司是一家专注于大规模储能及节能检测的国家级专业新型“小巨人”企业。 北京分行通过对企业进行现场调研，突破客户现有授信规模，为客户授予综合授信3000万元，并于授信第二天完成授信额度激活。赞同。 当天开具1767万元保函，解决了公司燃眉之急。
加强企业金融供给综合谋划
以深圳市克洛诺斯科技有限公司为例。 公司主营业务为纳米级、微米级直线电机运动平台。 是半导体产业和集成电路制造装备领域核心零部件供应商，2023年入选深圳市政府专精特新“小巨人”企业。 通过现场走访，深圳分行不仅敲定了相应的融资方案，开通了信贷绿色通道，还提供了一揽子“专特特新贷款”、资产池融资额度和低风险循环额度等服务。
（四）产品体系
某银行北京分行针对科技创新企业不同发展阶段的融资需求，制定了覆盖科技创新企业全生命周期的综合金融服务方案。 目前，光大证券辅导的两家“专、专、特、新”企业已获得北京分行授信； 四家“专、特、特、新”信贷企业与光大金控成功签署优先认购股权合作协议。
（五）业务动态
“光大速度”的实现，依托计量、审批、取款全流程在线化，结合银行内外部数据，运用金融科技、大数据技术，建立全新的客户评价体系。 国家级专精特新“小巨人”企业通过该评价体系模式自动审批，可获得最高1000万元授信额度，一次性解决短、小、频、急的融资需求。
3、同业比较：部分银行“专特新企贷”服务业务回顾
从以上分析可以看出，在当前普惠金融背景下，商业银行服务“专精特新”企业的优势有：
目前，各商业银行已吹响服务“专、特、新”企业的金融“集结号”。 目前公开信息显示，多家商业银行针对“专、特、新”企业信贷服务推出了相关产品。 不同类型商业银行的服务模式和产品具有不同的特点。 大型国有商业银行因其庞大的服务网络，在服务“专、特、新”企业时，深耕多类信贷产品，并依托信贷产品拓展其他相关业务。 “专、特、新”企业服务范围最广。 股份制商业银行的服务网络规模小于大型国有银行。 为打造特色服务品牌和市场客户，实施“商业银行+投资银行”战略，依托集团化经营、综合化经营，大力发展传统信贷、并购重组、资产证券化等业务。 、财务咨询、直接股权投资、贸易融资、财富管理等业务，大部分为“专精特新”企业提供一揽子综合金融服务。 城市商业银行围绕区域经济发展，结合本地区实际情况开发信贷等特色产品，经常与当地相关机构合作，共同服务“专、特、新”企业客户。 由于基础相对薄弱，农村商业银行信贷产品多以服务“专、特、特、创新”企业为主，且多服务“专、特、特创新”中小企业客户。
产品和服务多元化。 商业银行针对“专精特新”企业融资需求，创新开发了“专精特新贷款”、“科技创新贷款”、“试点贷款”等多种线上化、智能化金融产品。 ”等。在担保方式上，主要采用知识产权质押、合作担保、股权质押等。 从贷款期限来看，大部分产品期限在3年以下，少数产品期限为1年。 从产品类型来看，除贷款产品外，还包括专项票据、股债债券等，专项产品通过线上渠道进行推广和交易。 与此同时，商业银行不断创新业务模式。 除传统授信外，还积极开展供应链金融、投贷联动、债券承销、股债组合、股权贷款、融资租赁、基础设施公募REITs等业务，成为“专”业。 “京特信”企业提供便捷、多样的融资服务。 此外，商业银行还向“专、特、新”企业提供除信贷外的综合金融服务和增值服务，包括薪酬代理、财务管理、私人银行服务、股权投资、上市辅导与承销、资产托管等。 、平台智库、交易撮合等一揽子服务，满足企业“全生命周期、全场景”的金融需求。
智能风险管控。 在预准入过程中，商业银行对“专、特、新”企业实施差异化风险授信策略，在审批、授信额度、担保方式、减免责任、非违规容忍度等方面实施更有针对性的管理。履行贷款。 在风险识别、监测预警过程中，商业银行利用大数据、机器学习等数字技术，构建企业级智能风险管理系统、风险预警系统等内部平台，连接工商、信用通过风险数据集市进行报告、专利等。 利用外部数据准确了解企业客户的信用和风险状况，利用模型规则确定是否触发风险预警，进行客户风险画像。 在事后风险处置和化解过程中，开发风险资产管理、智能催收外呼等系统，实施资产尽职调查、内部业务催收、资产保险催收、外包催收、诉讼管理、核销催收等等关键环节预警客户。 整个流程在线，不良客户账户资金实时监控、扣除。
机构人才专业化。 为增强“专、特、创新”业务的系统性和专业性，商业银行积极开展专项组织和队伍建设，构建了“总行有部门、分行有中心、分行有中心”的三级服务网络。支行有网点”，实现前、中、后台。 集约化管理。 一是在总行层面，组建了跨条线、跨部门的专业团队，设立二级科创金融部，集中全行优势资源，负责重大决策、事项协调和工作部署银行的行动计划。 二是分行层面，总行成立专职运营管理团队和营销工作组，成立科技创新服务中心，聚焦本地“专、特、新”客户，把握市场热点、同行动态、客户需求等，制定营销计划。 三是建立分行层面的基础客户服务队伍，在“专、特、新”企业高度集中的地区设立具有科技特色的分支机构和网点，提供深入、扎实的客户服务。 此外，商业银行大力培养科技与金融相结合的人才，探索建立差异化考核机制，逐步制定专项业务考核和晋升机制，鼓励全行关注科技创新金融业务。
4、案例拓展：商业银行服务“专、特、新”企业的思考
（一）“专精特新”企业的重要作用及现状
一、“专精特新”企业的重要作用
中国经济正在迈向高质量发展阶段，保持稳中有进、持续复苏的态势。 但经济运行不协调、不充分的矛盾仍然十分突出，经济下行压力逐步加大。 加快构建新发展格局的关键是高质量发展，高质量发展的核心是科技、产业、金融紧密结合。 其中，大众创业、万众创新是形成科技-产业-金融顺畅循环的基础支撑和动力源泉。 如果说顶住经济下行压力、保持经济长期增长的最重要条件是打破美国在高科技领域的“卡壳”束缚，那么“大众创业、万众创新”就是关键力量来解决“卡住”的问题。 “专精特新”企业长期深耕细分领域。 他们专业化程度高，创新能力强。 他们在“补短板”、“锻造长板”、“补空白”等重点细分领域发挥着巨大作用。 其目的除了扩大就业、提高就业水平、改善社会就业环境外，更重要的目的是打造专业创新体系，培育科技创新企业，促进我国整体创新能力的提升。 因此，要大力发展“专、特、新”企业，培养掌握行业关键核心技术的“单项冠军”和“支撑专家”，填补和疏通产业链、供应链的连接断点和堵塞。我国经济发展、增强产业链、供应链发展的韧性，不仅是国家产业安全问题，也是国家创新体系建设问题。 对于新发展格局下产业发展体系、科技创新体系、国家安全体系建设具有重要意义。
二、“专精特新”企业发展现状
2017年至2023年3月，全国培育“专、特、新”企业7万余家，其中“小巨人”企业四批8997家，“单项冠军”企业七批1187家，“单项冠军”企业6万余家。全国省级“专精特新”中小企业。 此外，数据库内还有超过11万家企业在培育，形成了“金字塔”形的梯队培育路径。 据统计，截至2023年3月，已公告的8997家国家级专精特新“小巨人”公司中，5121家A股上市公司中，国家级专特新“小巨人”公司有683家。 “小巨人”（其中沪深交易所617家，北交所66家），占比13.34%。 新三板挂牌公司6719家中，国家级专科新“小巨人”公司673家，占比10.01%。 随着新三板改革的深入和北京证券交易所的成立，“专、专、特、新”企业的融资渠道将进一步畅通，越来越多的“专、专、特、新”企业融资渠道将进一步畅通。新的企业将会诞生并上市，未来的发展前景非常广阔。
（二）“专、专、新”企业发展特点和金融需求
一、“专精特新”企业发展特点
“专、专、新”企业主要分布在制造业（轻工、装备制造、化工制造、汽车制造、医药、金属冶炼与制造等）、批发和零售、科学研究和技术服务、信息传输、软件与信息服务专业。 据工信部赛迪研究院最新统计，2022年7月我国专业化、专业化、创新指数为130.3，同比、环比增长36.9%，分别为16.9%，上升势头明显。 就国家级专精特新“小巨人”公司而言，根据数据分析结论，新三板和A股国家级专精特新“小巨人”公司优势明显在利润增长、研发强度和市场表现方面： 1、企业利润增速较快。 新三板和A股特殊新“小巨人”企业平均利润增速远高于整个样本，持续跑赢大盘。 二是研发强度高。 2021年，新三板和A股“专精特新”小巨人公司研发投入占营业收入的比重均高于各自行业行业平均水平，具有较强的创新能力。
2、“专精特新”企业金融需求特点
目前，“专、特、创新”企业大多为中小企业，其自身具有明显的金融需求特征。 首先，企业贷款主要解决短期流动性问题，需要大量长期资金。 “专、特、新”企业贷款很大一部分用于解决短期流动性问题，主要用于支付货物、工资薪金（科技型企业研发费用占比较高）、租金等、水电等日常经营流动资金支出。 由于“专、特、新”企业的进入需要一定的门槛，大多处于初创期和成长期，在原材料采购、研发支出、转型升级、投资等方面有长期的资金需求。其次，企业本身专业技术能力较强，但对行业和企业的综合分析能力较弱，需要专业的财务顾问。 “专精特新”企业的创始人普遍学历较高、专业技能较强，但普遍缺乏对金融工具的了解，更谈不上如何合理运用金融工具撬动和提升企业绩效。 企业需要获得有针对性的金融服务。 咨询服务。 第三，企业拥有大量知识产权，但仍无法通过专利技术满足融资需求。 无论是知识产权质押融资还是知识产权证券化，目前的知识产权融资方式还存在一定的障碍。 “专精特新”企业需要符合轻资产、高增长发展特点的金融融资产品，让“知识产权”成为“资产”。
（三）商业银行支持“专精特新”企业面临的困难
1、信息缺乏，服务难以提供
“专、专、新”企业涉及行业分布广、细分领域多、主业赛道新，且多涉及前沿科技领域。 流程相对复杂，技术更新快，企业核心技术专业化程度高，存在“信息孤岛”问题。 商业银行与政府部门的衔接还不够，缺乏统一、权威的信息平台，关键数据获取困难。 “专、特、新”产业领域的信息化把握跟不上产业发展的速度。 对公司技术和模型的研判还存在不足，对其成果后续应用场景的判断也存在认知障碍。 这使得商业银行在开发专属产品和新业务模式方面受到诸多限制。 产品周期普遍较短，新的商业模式慢慢推广。
2、根据客户特征进行风控难度较大
“专精特新”企业多为轻资产科技企业，资产规模普遍较小。 部分企业仍处于初创阶段，企业财务数据连续性不足。 公司大部分财务报表均为未经审计的报表。 披露的财务信息不够全面。 他们在管理和财务制度方面也存在缺陷。 特别是对于一些初创公司来说，技术路径不够清晰、市场不够清晰、产品不够成熟、利润不够稳定。 商业银行无法对科技市场前景、科技成果转化应用、产品迭代速度以及企业未来发展做出准确判断。 对企业风险研判能力不足，业务风险难以控制。 这也导致银行争相布局数据齐全、治理完善的成熟公司。 他们不敢借钱给这样的初创企业，因为他们“不了解”它们，而且往往采取观望态度。
3、缺乏标准导致信贷困难
“专精特新”企业一般以知识产权、专利技术等无形资产作为抵押。 但无形资产的价值评估受到不同行业、具体场景、交易价格差异、有价无市、配套机制不完善等因素的影响。 缺乏统一的标准和有效的方法，市场上也缺乏能够做出客观可信评价的组织和交易平台。 由于抵押品估价困难、估价低、评估费用高、评估流程长等问题，导致该类资产的定价、流通、处置和变现困难，流通不易。 商业银行普遍仅将知识产权质押作为辅助担保，相关信贷产品不太适合企业的实际需求。
4、人才匮乏，突破难
针对“专精特新”企业的金融服务对从业人员的要求较高，需要懂行业、懂政策、懂资本的综合性人才队伍。 目前，商业银行从业人员往往缺乏科技行业的学历背景和专业积累，对于“专、特、创新”企业的技术和市场知识储备相对有限。 与专业创投公司相比，银行在人才发展方面较难快速响应科技创新企业的需求，存在一定的金融服务困难的恐惧感。 同时，差异化考核和专项人才培养机制尚未完善，导致营销部门拓展业务动力不足。
5、业务指导：商业银行制定服务“专精特新”企业的思路和策略
培育和扶持“专精特新”企业是我国实施创新驱动发展战略的重要举措。 “专、特、创新”企业的融资特征较为鲜明，如阶段性强、需求集中、融资渠道相对有限等。 但“专、特、创新”的中小企业在研发阶段、产品量产和扩产阶段往往有较大的融资需求。 企业融资需求主要集中在工资支付、项目建设、设备购置等方面。 针对上述特点，建议商业银行通过创新综合金融服务，全面支持“专、专、新”企业发展。
（一）聚焦战略新兴产业，寻找优选成长型企业
随着“专、专、新”企业规模不断扩大，竞争不断加剧，公司经营业绩逐渐分化，未来公司成长性分化或将更加明显。 建议根据公司市场份额和行业特点，从成长能力、盈利能力、研发能力、经营能力、偿债能力、行业地位等角度选择成长型“专、特、新”标的。国家层面创新型中小企业评价指标也可作为评价“专、特、新”目标成长性的参考。 总结归纳具有成长潜力的优质“专、特、创新”企业画像，重点扶持国内另类企业，重点补强做强链条，进一步聚焦细分领域龙头企业。
（二）创新推出“专、专、特、新”评级和信用模式
建议商业银行探索重构“专精特新”企业授信评价标准，推出“专精特新”企业评级授信模型，提高客户风险管理能力。 针对部分“专、特、新”企业正处于快速发展阶段、专、特、新的特点，可以考虑加强对中小企业技术优势、市场成长性等方面的评价前景、中长期盈利能力、知识产权等“新”企业实行差别化优惠利率，开通加工“绿色通道”。
（三）进一步拓展和丰富融资模式
完善非上市公司股权质押融资服务，推广投贷联动服务模式。 “专、专、特、新”中小企业上市前融资难度相对较大。 商业银行股权投资部门可以选择“专、专、特新”公司提供股权质押融资服务。 同时，还可以强化跟投贷、投贷联动服务模式，即加强与知名创投机构VC/PE的合作，后续投资VC/PE或跟投VC/PE投资后进行贷款，降低信用评估风险。
（四）设立“专精特新”专项资金
研究如何通过为“专业，特殊和新”或参与合并资金的特殊资金建立特殊资金来增强对“专业，特殊和新”权益的直接投资。 同时，我们积极探索使用工业链作为立足点的模型，使用资本链来指导创新链，使用创新链来推动工业链，并使用工业链来回馈资本链。 ，形成一种新的服务模型，该模型整合了技术，金融和行业的三个链，并加强了直接股权投资。
（5）扩大银行政府合作的渠道
我们将进一步加强与地方政府，精选的省级和国家级别的“专业，特殊和创新”高质量企业的合作，并构成了管理的客户列表系统。 定期与当地金融委员会，投资促进局等组织财务知识培训，法律培训和有针对性的支持活动，以形成更深入的沟通和合作，建立一个“零距离”平台，用于银行 - 企业对接，并专注于培养高质量的潜在企业。
（6）创新的四合一综合金融服务
在不同发展期间，将“专业，特殊和新的”企业的特征结合在一起，以目标方式提供全面的金融服务。 对于增长的早期企业而言，可以增加对公司股权融资和债务融资的支持； 对于寻求列出的企业，重点可以放在推荐服务机构，例如证券公司，律师事务所和会计师事务所提供专业咨询服务； 对于已上市的成熟公司，我们可以专注于为他们提供全面的金融服务，例如独家公司金融产品，投资咨询和汇率管理。
