凡是取得优异成绩的人背后，一定有一套完整的方法论。 因此，我们学习任何知识时，首先应该寻找方法论，然后构建知识框架，最后围绕知识框架填写具体内容。 其实很多时候，并不是我们缺乏学习的动力，而是我们找不到如何学习。 本文附图将告诉您如何构建个人信用业务知识体系。 虽然不是灵丹妙药，但却很有启发。
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风险管理与银行的关系就像健康与人体的关系一样。 银行业的财务杠杆特别高。 经营者对利润的追求，以及银行操作风险暴露的滞后性以及与经济形势的高度相关性等，都决定了风险管理与银行经营活动齐头并进。 不同经营风格的银行管理者对待风险的态度也不同。 有些只想征服城市和领土。 谁知道，资产规模快速增长的背后，却埋下了随时可能引爆的风险炸弹。 其他人则缓慢而稳健地行事，在消除风险因素后追求稳定的利润增长。
人体健康与人的关系也是如此。 生活在大城市的金融IT从业者，要面临成家、住房、赡养父母、就业等多重压力。 有些人在为生存而苦苦挣扎时，往往忽视了自身的健康。 健康。 甚至为了事业而透支自己的健康。 有些人深知健康身体的重要性，愿意在紧张的工作后花一些时间锻炼身体。 他们知道，对锻炼的投资可以为未来的工作带来十倍的能量回报。 。
商业银行风险是指商业银行经营中因各种不确定因素造成经济损失的可能性。 它是银行业务经营管理过程中可能导致某种形式损失的客观、不确定的风险。 不利因素的总称。 在统计学中，风险被表示为实际结果与预期的偏差（方差）。 从银行利润的基本范式“利润=收入-损失”来看，收入是加法，损失是减法。 加减都直接影响利润的大小。 收入的增加主要依靠业务的扩大，损失的减少主要依靠风险管理水平的提高。 可见，风险管理创造价值。 可以说，风险管理水平是银行核心竞争力的重要组成部分。
银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致其资产和期间收益遭受损失的可能性。 虽然风险通常用损失的可能性和潜在损失的规模来衡量，但它绝不等同于损失本身。 损失是一个事后概念，反映风险事件发生后的实际结果； 而风险则是一个明确的事前概念，反映了损失发生前事物的发展状况。 可以采用概率和统计的方法来计算可能发生的损失规模和发生的可能性。
与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点。 突出表现在：银行自有资本占总资金来源比例极低，属于高负债经营； 银行的经营对象是货币，具有特殊的信用创造功能； 银行是市场经济的中心。 其风险的外部负面影响非常大。 风险既是商业银行损失的根源，也是盈利的基础。
从某种意义上说，商业银行是“经营风险”并以“经营风险”作为盈利的根本手段的金融机构。 商业银行是否愿意承担风险以及能否妥善控制和管理风险，将决定商业银行的成败。 随着商业银行业务的发展和竞争的加剧，商业银行面临的风险也呈现出复杂多变的特点。 识别、分析、计量、监测这些风险，采取科学的控制措施和方法，是商业银行保持稳健的关键。 运营是实现安全、流动、高效运营原则的基础。 风险管理已成为商业银行经营管理的核心内容之一。
制定正确的风险应对策略，有效管理商业银行面临的各类风险，是保证商业银行稳健经营、提高竞争力的主要手段。 商业银行制定风险应对策略时，可以采用单一应对策略，也可以同时采用多种应对策略的组合。 这就要求管理者在期望方面既要考虑成本和收益，也要从商业银行的整体角度考虑。 选择能够在您的风险承受能力范围内带来预期可能性和影响的风险选项。
有效的风险管理是指管理者的选择能够使企业风险发生的可能性和影响在风险承受范围之内。 因此，商业银行在制定风险应对策略过程中应重点关注以下几个方面：
首先，风险应对策略是否基于充分的风险评估。
其次，风险应对策略本身的技术和资源的可行性。
第三，风险应对策略能否将剩余风险控制在企业的风险承受范围内。
第四，风险应对策略是否符合有效性原则。
风险应对策略包括：风险预防、风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险抑制和风险补偿。
风险防范是指对可能出现的风险设置层层防范手段。 实践中，存款准备金政策、贷存比控制、贷款对象集中度控制、资产减值准备、资本充足率评估等都是防范风险的手段。
风险分散是指通过分散资产组合来控制风险过度集中的措施。 基本做法是多元化资产结构，选择相关系数小的资产进行合理组合匹配，降低整体风险。 资产组合的风险水平。 多元化策略包括资本投资期限的多元化、资本投资对象的多元化、资本投资地域的多元化等。多元化策略只能降低非系统性风险。
风险对冲是指通过投资或购买某些与标的资产收益波动负相关的资产或衍生品，抵消标的资产潜在风险损失的风险管理策略。 风险对冲是管理市场风险的有效手段。
风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理方法。 例如，当银行发放贷款时，可能会要求借款人购买保险，以将某些特定风险转移给承销商。 银行实施风险转移策略的主要方式包括风险资产出售、担保、保险和市场交易等。
风险规避是指商业银行为避免承担该业务或市场的风险而拒绝或退出某项业务或市场。 规避策略并不完全是一种消极的风险管理方法，而是指放弃银行不熟悉、不确定、不具备经营和控制的必要条件和能力的风险业务。 它是特定情况下的一种经营策略。 一种管理智慧。
风险抑制是指银行承担风险后，加强对风险的监管，发现问题及时处理，力争在损失发生前防止事态恶化或提前采取措施，减少风险造成的损失。风险。 实践中常用的做法包括提前提取贷款、追加担保人和担保金额、更换担保人、追加资产抵押等。
风险补偿是指对预先承担的风险进行的价格补偿。 对于已经预测到的风险，银行决定承担，可以在价格上增加风险溢价。 最常见的例子是，银行发放贷款时，对风险较高的贷款采用利率。 通过上浮、提高赔偿金额等方式提高风险和回报。
风险偏好：是商业银行业务增长、风险与回报之间可接受的平衡点，或者是中等风险下股东财富增值的指标。 商业银行的风险偏好与其战略密切相关。
风险承受能力：是管理层可接受的相对于目标实现的风险衡量值的变化水平。 风险承受能力可以量化，并且通常使用商业银行的相关目标来衡量。 商业银行风险管理部门在设定风险承受能力时，应当考虑相关目标的相对重要性，将风险偏好和风险承受能力结合起来，在风险承受能力范围内开展业务活动。
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