2024年2月，吉林、广西等地中小银行密集发布存款利率调整公告，下调1年期、2年期、5年期存款利率，下调10个基点至60个基点点。
哪家银行的存款利率比较划算？ 消费者应该把钱放在哪里？ 年轻人应该如何理财？
2024年3月，《消费者报告》总结对比了25家银行的存款利率。 接受测试的25家银行包括大型国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和互联网银行五类。
2024年最新定期存款：25家银行利率难超3%
2023年9月，我们发布了《23家银行最新存款利率对比：城商行利率较高，哪一家最省钱》。 半年后，各家银行纷纷下调存款利率。 在利率长期下降、货币贬值的情况下，银行存款利率的变化引起了消费者的关注。 市场上甚至存在一种“特种部队存款”的情况，即年轻人跨省市到利率较高的银行存款。
消费者存款较多的是活期存款和定期存款。 定期存款更常见的是一次性存入。 不同银行、不同货币、不同存款期限有不同的利率标准。 它们一般列在各银行的储蓄办事处，也称为“挂牌利率”。
《消费者报》记者查询统计了2024年3月25家银行的存款利率，供消费者参考。
25家银行2024年最新存款利率（轮存取款）如下：
25家银行2024年最新利率显示，大型国有银行利率最高达到2%，而城商行、农商行利率则很难超过3%。
与2023年9月相比，目前多家银行定期存款利率均有所下降。 从调整时间来看，杭州银行、江西银行、广州农商银行、上海农商银行、江阴农商银行、青岛农商银行、网商银行等7家银行2024年均下调存款利率，另外18家银行2024年银行将下调存款利率。2023年下半年存款利率将下调。
根据简单统计，存款利率从高到低依次为：城市商业银行、农村商业银行>股份制银行>大型国有银行。 各大国有银行的存款利率普遍较低，且差距很小。 股份制银行的存款利率通常略高于国有大型银行（除招商银行外，存款利率与国有大型银行相同）。 城市商业银行和农村商业银行的存款利率是各类银行中最高的。 因此，消费者如果想要更高的存款，首先应该选择城市商业银行和农村商业银行。
但目前城市商业银行和农村商业银行的存款利率很难超过3%。 各大国有银行的存款利率更低，基本持平，五年期最高只有2%。 一年期存款利率仅为1.45%左右，不如目前市场上大多数货币基金。 一次性存取款利息计算公式为本金×存款期限（年）×年利率。 例如，利率为1.45%，本金为10万，3年后的定期利息仅为10万×3（年）×1.45%=4350元。
▲某银行APP定期存款，最高利率仅为2.00%
在25家银行名单中，我们发现四川银行目前利率最高，5年期利率高达3.35%。 《消费者报》查阅四川银行官网发现，该行还推出了一款期限产品，期限为5年，利率高达3.8%，但最低存款金额为1万元，即银行发行的一次性差异化储蓄。 产品。
值得注意的是，《消费者报》记者拨打四川银行热线，客服告知，购买该存款产品需在四川当地线下网点开户。 开户条件严格，需要社保证明等。如果您去外地旅游，以前是“特种部队式存款”，具体条件请咨询当地网点。
所以，很多实际利率较高都是有一定条件的，天下没有免费的午餐。
小额存款、整笔取款等定期存款：利率高达2%，不如余额宝
除常见的整存整取外，还有零存整取、整存整取、存本取息等定期存款类型。这些类型的利率存款金额低于同期整存整取金额。 即使存5年，利率也是2%以下，不建议。
城市商业银行和农村商业银行的利率也较高。
目前，存取款较为灵活的货币基金利率并不低于该类存款。 货币基金是证券投资基金的低风险品种，其投资范围是流动性良好的金融工具，包括现金、同业存单等。消费者比较熟悉的支付宝上的余额宝就是货币基金。 目前货币基金的7天年化收益率大部分落在1.5%-3.0%的区间。
但值得一提的是，存款是有保险的。 根据《存款保险条例》，存款保险实行有限赔付，最高赔付限额为50万元。
大面额存单：利率20万起，最高利率3.15%。 需要在本地开设账户。
还有一类利率较高的存款产品，那就是存单。
大额存单的利率高于同一银行定期存款的利率。 例如，工商银行大额存单三年期利率为2.35%，高于一次性支取定期存款利率1.95%和一次性定期存款利率。小额存款提款利率为 1.35%。 如果你有20万元，3年的定期存款只要20万×3（年）×1.95%=11700元。 3年期大额存单为20万×3（年）×2.35%=14100元，高了2400元。 元。
城市商业银行贵州银行的大额存单利率较高。 大额存单三年期利率高达3.15%，高于2.85%的定期存款和支取利率。 《消费者报》记者咨询贵州银行工作人员，客服表示，目前贵州银行利率仍为2023年10月公布的利率，但需要在贵州当地线下网点开户。 具体开户条件以线下网点为准。 允许。
▲某银行APP大面额存单利率高达2.80%
但大额存单的最低存款要求一般为20万。 根据定义，“个人大额存单”是银行向个人客户发行的以人民币计价的记账式大额存单。 是期限标准化、最低投资额要求、定价市场化的存款产品。 根据中国人民银行相关规定，大额存单纳入存款保险范围。
某些存单也可以在银行指定的平台上转账。 如果消费者急于兑现，可以通过银行APP等银行内部系统转账未到期的个人大面额存单。
9年内利率从4%降至2%
我国于2019年推出贷款优惠利率（LPR），由全国银行间同业拆借中心发布。 目前五年期及以上LPR已从4.2%降至3.95%，首次“破4”，创历史新低。
据中国人民银行官网发布的2024年1月金融统计报告显示，当前人民币存款余额289.74万亿元，同比增长9.2%。 贷款利率越来越低，存款却越来越多。 银行要想保证利润，就必须降低存款利率。
《消费者报道》记者计算了以下四家银行2015年至2024年的存贷款利率变化情况。
结果显示，约9年的时间，四家银行的五年期定期存款利率已从4%左右下降至2%左右。 以交通银行为例，2015年3月5年期存款利率高达4.25%，而2023年12月5年期存款利率仅为2.0%，下降趋势明显。
存款利率与贷款利率同步下降。 2015年5年期以上贷款基准利率为4.9%（实际利率较高）。 2019年以后，将采用LPR报价。 5年期以上贷款最新市场报价为2024年2月，利率（LPR）为3.95%。
商业银行本质上是通过利差赚钱，吸收储户的存款，然后贷出。 贷款利息高于存款利息。
银行只有降低存款利率才能抵消贷款利率下降的压力。 国家金融监督管理总局发布《2023年商业银行主要监管指标表（季度）》显示，截至2023年末，商业银行重要指标净息差下降至1.69%，首次跌破1.7%大关，创历史新低。 贷款利率持续下降，存款快速增长，银行可以通过降低部分定期存款利率来维持利润。
很多消费者不满足于较低的存款利率，开始选择利率较高的金融产品，如货币基金、债券、保险年金、股票基金、股票、期货等。不过，需要注意的是风险。
