课程背景：
金融是现代经济的核心，防范和化解金融风险是金融工作永恒的主题。 有效防范和化解金融风险具有现实必要性和紧迫性。 防范和化解金融风险，首先要“化解存量、防增量”。 各级金融机构和金融市场特别是传统信贷和新金融领域要加强风险防范，防止风险交叉传染，确保金融机构能够防范和化解金融风险。
本课程以理论知识+实操+案例分享的形式，讲解金融机构授信过程中遇到的全过程：精准获客难、风险识别难、产品匹配难、贷款把控难贷后管控难度大。 有针对性地分析信贷业务中遇到的问题并提出对策，对信贷业务全流程中存在的问题进行梳理展示，纠正“惜贷”、“怕贷”心理从源头上解决金融机构营销人员的“能贷、会贷”，最大程度规避授信企业“信息不对称”风险； 使信贷业务审批人员能够有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险，提高金融机构防范和化解风险的整体能力。 。
课程优势：
● 全面树立员工风险防范意识，有效防范信用风险和合规风险
● 了解信用风险产生的原因和防范对策，提高有效识别风险、防范风险和科学管理风险的能力
● 了解信贷业务的主要风险表现及防控措施
● 通过大量案例分析总结经验教训，避免类似案例再次发生。
课程时长：1天，6小时/天
课程对象：客户经理、信贷员及其他相关人员
课程方式：专题讲座+案例分析+问题讨论+经验总结
课程特色：
●教学通俗易懂，将枯燥的理论形象化，易记、易学、易用。
● 注重启发式、体验式教学，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习。 学生在老师的指导下，能够主动发现问题、分析问题、解决问题，提高自己在今后工作中的实践能力。
●课堂气氛活跃，学生在寓教于乐中获得最大收益，学以致用
课程大纲
第一讲：外部监管新监管制度出台对信贷业务的影响
一、监管处罚案例分析及监管视角
2、2023年外部监管机构合规内控处罚案例分析
第二讲：信贷业务全流程注意事项（欲打铁，先自强）
1、信贷业务基础业务能力分析
1.1 信贷业务“三全管理”
1.2 授信业务全流程管理“四步走”
1.2.1授信企业贷前现场调查要点
1.2.1.1 尽职调查人员要求
1.2.1.2 尽职调查时间
1.2.1.3 对企业的要求
1.2.1.4 现场记录要求
1.2.2 授信公司现场尽职调查的初步操作流程
1.2.2.1 现场审核公司相关信息
1.2.2.2审核企业提供的信息
1.3 提问技巧
1.3.1 提问的节奏
1.3.2 提问技术
1.3.3 客户常用表现套路
1.3.4 实用调查问题集
1.4 认证方法
1.4.1 信息来源调查
1.4.2 外部调查信息
1.4.3 信息处理
1.5 现场检查
1.5.1 现场检查流程
1.5.2 检查内容
1.5.3 欺诈行为的识别
2、信贷业务借款前应注意的事项
1、防止失职渎职（案例）
2、注重纪律（案例）
3、因玩忽职守造成的缺陷（件）
三、信贷业务借款注意事项
1. 合约及认股权证（案例说明）
4、信贷业务借款后的注意事项
1、是否落实信贷资金（案例分析）
2、发现问题不请示、不报告（案例说明）
5、树立正确的经营思维
1. 我们与客户有合作和合同关系
2、经营思维必须统一
3.学会独立思考的能力
第三讲：信贷业务全流程风险点识别
一、如何识别授信企业光环分析
一、如何避免陷入授信企业光环的误区（案例分析）
2、授信客户实际负债分析
1. 避免信贷业务中的从众心理
2、如何识别信贷客户过度融资
3、如何识别授信客户的隐性负债
3.1 查看账目
3.2 看动机
3.3 查看交易所
4、负债历史变动分析（案例分析）
5、担保链风险分析（案例分析）
6、关联公司负债分析
三、信用客户“三品”核查要点
1、企业经营的产品
1.1 市场替代率
1.2 市场壁垒
1.3 产品无力分析
2、企业主性格分析
3、公司提供担保情况分析
3.1 抵押品管理核心
3.2 良好抵押品的要素
4. 抵押品的选择顺序
4、如何发现信贷客户的真实金融需求
一、分析信贷资金紧张的真正原因
1.1 盲目决策、过度投资失败
1.2 多元化投资
1.3 参与私人高利率
1.4 原始还款来源分析
五、信贷计划对信贷客户的重要性
1. 信贷计划的四个要素
2、信贷计划匹配度
3. 信贷计划是否满足实际需求
4、授信计划的实际执行情况
六、信贷客户信息分散风险防控
1、如何进行数字化风控
1.1 数据化风控和营销要点及开展场景化金融的必要性
1.2 建立内外部信息收集渠道
1.3 授信企业预警信号识别及风险防范
2、信贷公司如何基于多维度数据分析进行精准风控？
2、风险提示信号的设置和建立
4、预警信号及营销模式建立
第三讲：为什么说财务报表是企业的体检表？
一、分析财务报表分析在信贷业务中的重要性
1.通过财务分析发现大型上市公司的真正风险点
2、为什么信用从业者需要掌握“品”字的知识储备？
1、第一个产品：银行产品
2、第二个产品：金融知识储备
3.第三层次：法律知识储备
4、案例分析：信用官用财务分析破译企业光环下的风险事件
3、如何利用财务报表分析服务信贷决策
1、财务报表风险分析
1.1 企业资产流动性风险
1.1.1 企业流动性风险实际案例
1.2 企业长短期偿债风险
1.3 银行授信风险
1.3.1 大型国有企业因其他银行授信额度限制而无法提取授信的风险
1.4 公司业务经营风险
1.4.1企业道德引发的信用风险
1.4.1某公司担保赔付后风险管理案例
1.4.2 企业经营风险
1.4.3 大型企业产品质量问题导致市场剧烈变化带来的风险
1.5 财务分析中的误区
1.5.1 财务和行业分析独立
1.5.2 盲目信任外部审计
1.5.3 分析体系零散，缺乏整体完整性。
1.5.4 缺乏前瞻性财务分析
1.5.5 无差异分析的机械应用
1.5.6 财务分析误区带来风险的实际案例...
1.6 财务分析的局限性
1.6.1 信息不完整的表外事项
1.6.1.1 如何识别公司真实的表外资产及其创造表外资产的能力
1.7 估计和判断具有很强的主观性
1.7.1 为什么同一家公司不同的会计思维会导致不同的报表数据结果？
1.8 公平混合成本差异较大
1.8.1 根据会计准则识别导致历史成本与公允价值混合使用的风险
1.9 财务报表分析体系分散
1.9.1 如何基于简单数据整合企业综合评价
2. 信贷员应该如何阅读财务报表？
2.1 不同的观点对财务报表的关注点不同。 分析银行分析报表的真实目的
2.2 如何根据财务报表判断债务与财务能力的匹配程度
2.2.1 四种匹配对应关系下的经验警戒值（根据行业分析）
2.2.2 基于庞氏融资分析信贷业务无法突破的底线
2.3 如何通过四项检查发现企业的真实风险
2.3.1看总量是企业综合实力的主要体现，也是财务分析的起点。
2.3.2 从结构上看，三个报告中的数据都是结构化数据，充满了有趣的关系。
2.3.3 看质量，看资产质量，看收入质量，看利润质量
2.3.4 看趋势，看财务趋势的稳定性，预测公司未来的财务趋势
三、如何通过财务报告发现企业隐性民间借贷
3.1 查看账目
3.1.1个别企业负债规模与资产规模严重错配，需要深挖民间借贷。
3.1.2 四大经常项目下隐藏的民间借贷行为分析
3.1.3 投资公司利用所有者权益开展民间借贷
3.1.4某企业财务费用与融资金额严重不符，发现民间借贷
3.2 看动机
3.2.1 市场因素导致民间疯狂竞争，导致民间借贷大规模集中于某一区域
第四讲：资产负债表分析与银行信贷决策
1、债权人视角下的资产负债表分析与解读
1、资产负债表分析
1.1 资产负债表存在风险点分析
1.1.1 资产膨胀，如何合法扩大资产案例分析
1.1.2 资产价格缩水，公司账面价值与实际价值差异案例分析
1.1.3资产变现困难，周期性行业和应收账款引发的风险事件发生
1.1.4 短期贷款和长期使用的危险，公司短期贷款和长期使用的实际案例分析
1.1.5 财务杠杆率过高，公司因追价、爆仓而产生财务杠杆风险
1.2 固定资产：有永久资产者有毅力
1.2.1 案例：批发零售企业主购买固定资产的原因分析
1.2.2思考：银行与企业固定资产的博弈
1.3 机械设备检验
1.3.1 某公司利用假冒机器设备获取贷款案
1.3.2 公司遭受受市场状况影响的价值波动风险事件
1.3.3 某企业利用落后生产设备抵押银行获取融资风险事件
1.4 案例分析
企业光环效应下的风险事件分析。
2、库存：企业运营的脉搏
2.1 存货盘存方法
2.1.1酒类批发公司现场库存调查方法
2.1.2某动产质押客户现场库存调查方法
2.2 库存造假手段
2.2.1 某养殖企业库存造假风险判断
2.2.2 寄售公司、加工公司库存欺诈风险事件识别
2.2.3钢贸企业库存造假事件分析
2.2.4 陕西省潼关县黄金质押诈骗事件风险分析
2.2.5 信贷业务中抵押品价值不可估量引发的风险事件
2.3 以库存为中心的财务分析
2.3.1 化妆品批发行业库存周转率之谜
2.3.2 小家电批发行业真实库存之谜
2.3.3 制造型企业库存种类变化引发的企业破产事件分析
3、应收账款：无形资产
3.1 应收账款核销方法
3.1.1某养殖公司真实应收账款账簿核查与分析
3.2 应收账款核查内容
3.2.1 周期性行业与非周期性行业应收账款差异
3.3 以应收账款为核心的财务分析
3.3.1 对老王卖馒头导致应收账款增加的思考
3.3.2 XTV贾先生应收账款变动之谜
3.3.3 小企业应收账款过度集中导致企业破产风险
第五讲：负债、损益表分析和银行信贷决策
1、债权人视角下的负债分析与解读
1、债务：压垮骆驼的最后一根稻草
1.1 合理运用财务杠杆，你能做到多少？
1.2 盲目扩张新项目引发的风险事件分析
1.3 从众心理是金融业的大敌，长期信贷导致企业被“绑死”
1.4 借款人对银行授信过多引发的过度融资风险事件的看法
2、担保链风险分析（或有负债）
2.1 保障链的“杀手级”特征分析
2.2 某地区民企担保链风险事件引发整体金融风险事件
3、关联公司负债分析
3.1 某汽车4S店提取授信后发现关联公司债务信息
4、负债变动分析
4.1 某纺织企业授信突然增加的真正原因
5、应付账款分析
5.1 某公司供应商密集上门催收，引发公司付款危机
5.2 某公司原材料库存未知减少案例分析
5.3 某大型连锁仓储超市大额储值卡风险分析
2、利润表分析
1、销售收入调查方法
1.1 一般验证方法
1.1.1 银行现金流量的确定方法
1.1.2 现金流、物流相应验证案例
1.2 特殊验证方法
1.2.1 周期性行业淡旺季利润表分析
1.2.2 企业单一销售渠道下的利润评估方法
1.2.3特定行业特殊利润确定案例介绍
1.3 以销售收入为核心的财务分析
1.3.1 销售增长率下的财务分析模型
1.3.2 销售现金比率下的财务分析模型
2、利润核算方法
2.1 成本和算法
2.1.1 商业领域固定倍数财务分析
2.1.2 递延成本下的财务分析模型介绍
2.2 同行比较法
2.3 权益验证方式
3. 洞察盈利能力：竞争战略和竞争优势
3.1 识破庞氏骗局和僵尸公司
3.2 竞争优势：五力模型
3.3 商业模式
第六讲：现金流量表分析以及从金融到金融实践的视角
1、现金流量表分析
1、现金流量调查方法
1.1 从交易频率和交易金额发现企业隐藏的风险事件
1.2 从总交易量中分析公司真实的现金流收入
2、伪造现金流的方法
2.1 企业为什么爱算账？
3、现金流量分析
4、贷款资金流向
5. 贷款过桥资金的偿还
6、还款计划必须与现金流相符。
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