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2024-04-07 09:14

利率高达10%,跨境理财产品兴起的背后

利率飙升”、“最高可达10%”……“跨境理财通2.0”已经实施半个多月了。 受高利率吸引,投资者关注度激增。 3月11日,记者调查发现,目前试点银行推出的定期存款利率维持在5%-10%左右。 购买高息存款的投资者需在粤港澳大湾区9个城市有户籍,且最近3月末家庭金融资产净值月余额不低于2万元等条件。 一些银行账户经理还提醒,根据规定,客户在存款期内不能提前提取资金。 如果提前提取资金,不仅得不到利息,还会被罚款。 处罚范围约为提款金额的5%-10%。

提前退出的处罚

跨境理财通于2021年推出,当时称为1.0版本。 今年2月26日,优化后的“跨境理财通2.0”正式实施,单一投资者投资限额从100万元提高到最高300万元,公募证券投资基金从“R1”至“R3”风险等级扩大至“R1”至“R4”风险等级。

上线已半个多月,投资者认购热情不减。 “最近又蹭了一波跨境‘羊毛’,存款利率最高可达10%,快点吧,亲们,我已经在银行开户了……”有投资者分享在社交平台上,一些投资者坦言,超过10%的产品并不常见,所以想买的人赶紧“入场”。

如何购买跨境理财产品? 需要满足什么条件? 北京商报记者咨询了多家银行。 跨境理财通业务分为“南向通”和“北向通”。 其中,“南向通”是指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户,通过资金闭环渠道汇出资金。 资金用于购买港澳销售银行销售的投资产品。

以内地投资者“南向通”为例,投资者需在粤港澳大湾区内地9个城市(广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆)或在粤港澳大湾区内地9市除连续缴纳社保或个人所得税满5年的条件外,还需满足投资经验2年及以上,且最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元,或最近3个月家庭金融净资产月末余额月不少于200万元等

工银亚洲客服人员表示:“跨境理财业务需在我行大湾区网点办理。 经申请后,我行将为客户在香港开立投资账户,作为购买金融产品的渠道。 近期销售较好的产品有人民币、港币、美元定期存款。 除了满足合格投资者的资格外,我行在开通相关服务前也会审核客户资产的等值价值。”

“购买存款产品,需要先开通‘南向通’业务,先在我行官网填写电子表格,然后到我行大湾区分行签署表格并完成合同。合同签订成功后,您可以联系客户经理购买产品,不需要,您需要前往香港分公司。” 中国建设银行亚洲(以下简称“建行亚洲”)一位客服人员表示,“根据规定,客户在存款期内不能提前支取存款资金,如果提前支取,不仅得不到利息,但他们也会受到提款金额5%到10%左右的处罚,具体由系统决定。”

高利率是短期行为

“跨境理财通2.0”正式实施后,多家银行推出高息存款产品。 推广期内,合资格工银亚洲客户使用跨境理财“南向通”账户通过手机银行购买1个月或3个月人民币/港币/美元定期存款,可享优惠年利率。 其中,5000元及以上存款利率为1个月6%、3个月5%; 港币1,000元或以上的利率为1个月9%及3个月6%; 1,000美元或以上存款利率为6%,为期1个月。 利率为10%,3个月利率为7%。

理财产品收益降低说明什么_最近理财通收益下降_理财收益降低的原因

然而,高息收益也是短期行为。 “目前,询价的客户较多,大家都比较关心存款利率的优惠。 优惠有效期至今年3月底。”上述工银亚洲客服人员表示。

建行亚洲表示,成功开户可享港币500元奖励。 其中,人民币定期存款最高利率为6%,最低存款金额为5000元; 美元定期存款年利率高达10%,存款期限为1个月。

据建行亚洲客服人员介绍,“高利率优惠期于3月底结束,结束后将计算普通存款产品年利率。如果为普通客户购买,存入资金1个月金额为港币10万元至100万元,定期存款利率为3.65%;1个月定期存款人民币10万元至50万元利率为1.8%;一年期利率为10,000美元和100,000人民币的定期存款利率为4.8%。”

至于渣打香港“南向通”,新人开通跨境理财通可享港币500元现金回赠; 存入新资金可享高达港币9,000元现金回赠。 美元定期存款的利率也最高可达10%。 周期为1个月,活动将于3月28日结束。

投资者不应“闭着眼睛”买入

“跨境理财通2.0”的推出,有利于进一步提升粤港澳大湾区跨境投资便利化,更好满足大湾区居民跨境投资需求。投资理财和全球资产配置。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,“跨境理财通2.0”的实施,降低了内地居民参与大湾区金融投资的门槛,扩大了投资扩大参与试点的服务中介机构能力,提升服务水平。 对机构服务行为和供给质量提出了更高要求。 这无疑将提升大湾区及中国内地投资者跨境投资的便利性。

“近年来,受欧美主要央行大幅加息的影响,香港的联系汇率制度导致存款利率明显高于内地。” 周茂华强调,但需要关注的是,海外资金成本也一直高于内地。 考虑到两地的通胀,考虑到国际汇率波动的影响以及投资确定性,总体来看,内地资产的实际回报并不处于劣势。

从金融产品角度,著名经济学家潘和林分析称,短期内,由于海外当前利率较高,跨境理财的回报较高。 从长远来看,这是为了拓宽内地投资者的投资渠道。 对于投资者来说,短期产品值得购买,但需要关注理财产品的投资标的是否稳健。 长期产品需要考虑风险,因为美元无风险利率可能面临拐点。 如果投资持续时间太长,未来的回报率可能难以保证。 由于它是一种金融产品,它的收益率是浮动的。 仅供参考,实际不可能。 收到。

盘和林进一步指出,对于投资者来说,应该了解投资理财的底层资产是什么,因为任何理财产品都有风险,但风险有大有小。

有银行客服人员还提醒,每位投资者在其居住地任何时候只能开立一个专用汇款账户,在另一个市场只能开立一个专用投资账户。 在跨境理财通下,投资者必须通过匹配的汇款账户和投资账户进行投资。 对于在香港开户的“南向通”投资者,投资者需要在内地银行开立跨境理财通汇款账户(汇款账户),并在其香港合作银行开立专门的跨境汇款账户。 - 边境汇款。 对于理财投资账户(专项投资账户),两个账户需要配对,建立资金闭环管理。

据北京商报报道