1月4日，国家金融监管总局吉林监管局连续披露9次罚款，针对的是光大银行长春分行及8名相关责任人。
罚款显示，光大银行长春分行因贷款资金支付管理不合规、贴现资金管理不到位、非法承兑无真实贸易背景、贷后管理不到位等多项违规行为，被罚款420万元。 。 此外，时任光大银行长春宽城支行行长杜勇、时任光大银行长春大马路支行行长胡亚光、时任光大银行长春橡树湾支行行长张斌等8人也被拘押。对上述违法行为承担责任。 ，全部收到警告。
从罚款原因来看，光大银行长春分行的违规行为涉及信贷业务和票据承兑业务两大业务板块。 这两个板块分别属于银行的表内业务和表外业务。 大额罚款的到来，在很大程度上暴露了光大银行长春分行业务规范性的缺失和业务增速的下滑。
信贷业务风控不足，长春分行资产连年缩水
缺乏尽职调查、贷前调查和贷后管理不充分，是银行信贷业务风险控制不力的表现，可能导致贷款风险增加。 从光大银行长春分行与亚泰集团的往来也可以看出信贷业务风险控制的缺失。
2024年1月4日，A股上市公司亚泰集团发布公告称，已完成32.9亿元逾期贷款展期工作。 2023年上半年，亚泰集团亏损8.67亿元，前三季度净亏损13.37亿元。 随着近年来业绩持续亏损，亚泰集团财务杠杆水平不断上升，偿债和利息能力不断下降。 。
据网络公开信息显示，亚泰集团与光大银行长春分行有着密切的业务关系。 2021年3月，时任光大银行长春分行行长刘峰一行莅临亚泰集团考察，感谢亚泰集团多年来对业务的支持。 同年5月，亚泰集团发布公告称，拟继续为吉林隆鑫药业获得光大银行长春分行流动资金贷款提供连带责任担保。
2022年6月，亚泰集团再次发布公告称，鉴于公司部分综合信用及流动资金贷款即将到期，拟向光大银行长春申请不超过20亿元授信额度分行（授信限额不超过150亿元），并以自有亚泰建材集团10亿元股权提供质押担保。
去年7月31日，亚泰集团再次质押亚泰建材集团12亿股，质押人仍为中国光大银行股份有限公司长春分行。这表明，去年授信期结束后，中国光大银行再次为亚泰集团提供信贷支持。 此外，几乎同时，亚泰集团还为亚泰集团长春建材有限公司、吉林药房制药有限公司、吉林隆鑫药业有限公司申请的综合授信额度提供担保。来自中国光大银行股份有限公司。
但从去年三季报的现金流量表和利润表来看，亚泰集团面临较大的流动性压力，光大银行长春分行的信贷资产风险挑战也不小。 虽然光大银行没有透露长春分行的具体贷款情况，但截至2023年6月末，光大银行在东北地区（黑龙江、长春、沉阳、大连四大分行服务的地区）贷款余额占占贷款总额的2.85%。 不良贷款余额占不良贷款余额的9.34%。
除了信贷业务风险控制上的疏漏外，光大银行长春分行近年来规模增速下滑日益明显。 据光大银行年度财报显示，截至2019年6月末，光大银行长春分行资产逐步增至543.68亿元，机构数量达39家。这被认为是光大银行长春分行2019年的最高峰。过去五年。 此后，该银行的资产规模逐年下降。
2019年末，该行资产降至490.29亿元，较年中下降9.82%。 2020年至2022年各报告期末，光大银行长春分行资产分别为488.61亿元、470.65亿元、449.62亿元，同比下降0.34%、3.68%和4.47%。 截至2023年6月末，光大银行长春分行资产规模再次下降至420.38亿元，较年初下降6.5%； 机构数量也从2019年6月末的39家减少到36家，业务规模大幅萎缩。
如果与长春市的发展相比，长春市2019年上半年地区生产总值为3005.9亿元，2023年上半年为3359.97亿元，增长11.78%。 金融方面，截至2019年6月末，长春市金融机构存款余额12251.8亿元，贷款余额12467.3亿元。 2023年6月末存贷款余额分别为17813.56亿元和17795.75亿元。 总体增长趋势明显。
无独有偶，此次处罚公告涉及的相关长春分行行长均于2020年前后免去其分行行长职务。光大银行长春分行作为首家进入吉林省的全国性股份制银行，规模持续萎缩过去四年其资产规模不断下降，这在一定程度上反映出该银行的市场正在被同业吞噬。
被指服务意识不足，内控有待完善
回归到整体业务合规和服务水平水平，此次罚款并非光大银行长春分行2023年首次被罚款。去年4月，吉林证监局经调查发现，长春分行有部分员工不具备基金从业资格的中国光大银行分行。 关联基金账户，负责基金销售业务的合规风控人员不具备基金从业资格。 该行长春分行作出责令整改的决定，要求该行在一个月内提交书面整改报告。
从信贷业务到表外票据业务再到基金销售业务，光大银行长春分行业务合规问题不仅涉及机构众多（四名时任分行行长同时被警告），而且涉及业务范围广泛。 。 业务运营和服务中的违规行为也导致银行收到不少用户的投诉和负面反馈。
国家金融监管总局吉林监管局2023年上半年披露的辖区内银行保险消费投诉情况显示，光大银行长春分行2023年上半年共收到用户投诉48起，位居全国前茅。在吉林省27家银行业机构中排名第11位。 长春分行在全国10家股份制银行中排名第二，仅次于上海浦东发展银行长春分行。
除了监管机构收到的投诉外，小红书、黑猫投诉等平台上也有用户对光大银行长春分行的投诉或投诉。
在黑猫投诉平台上，一名消费者称，其母亲2020年在光大银行长春北京街支行办理了5万元贷款。申请贷款时，销售人员并未说明该贷款与保险挂钩，将2022年做好准备，一次性还清后才发现每个月有710元的强制扣除，这笔费用被标注为溢价。 “强制保险产品与贷款捆绑”一直是监管处罚的重要领域。 2021年，光大银行总行因强制捆绑个人贷款销售保险近60亿元被原银保监会点名。 如果该用户投诉内容属实，那么光大银行长春分行也需要谨慎对待个人贷款合规问题。
在小红书平台上，有用户称，他2019年在光大银行长春分行办理了光大白金信用卡，卡店员表示，不用花一分钱，就可以用积分抵扣年费。 但后来他发现每年都会被扣除年费，于是他打电话询问。 经过客服才知道需要申请积分来抵扣年费。 在随后的交涉过程中，长春分公司工作人员态度恶劣，回复迟缓，维权困难。 这也反映出光大银行长春分行在用户服务和业务处理流程中存在的问题。
