深圳商报首席记者 谢慧茜·阅创客户端
记者1月4日获悉，平安理财近期推出旗下首款定期支付理财产品——“启明壹年定期支付三年一号”。 通过定期缴费，该产品既考虑到了投资者追求长期稳定增值理财的目的，又满足了投资者日常现金流和消费的实际需求。 创新性地为中长期封闭式金融产品提供了新型投资者。 财务管理经验。 据悉，这也是国内金融行业首个定期支付金融产品。
资料显示，“启明壹年定期缴款三年一号”是一款三年期封闭式固定收益理财产品。 该产品提供每月0.3%的定期付款利率，累计每年定期付款利率为3.6%。 该产品的首个定期缴费基准日为2025年2月25日。即自该日起，该产品将每月定期缴费一定金额，直至产品到期。 例如，假设投资者购买了这款定期支付理财产品，金额为20万元。 如果产品净值为1，持有总股份不变，持有该产品一年后，投资者每月可以获得约600元的约定现金收入，累计约7200元每年。 直至产品到期前，按照实际净值和投资者实际份额进行赔付。
据介绍，该产品将不低于80%的资金投资于固定收益资产，不超过49%的资金投资于非标准化债权资产，不超过20%的资金投资于权益类资产。 基于定期兑付的独特性，本产品将采用多资产多策略，追求超额成长的绝对收益目标投资策略，具体包括：以“低波动资产+优质息票资产”为基础作为每月定期缴费资金来源的大力支持； 将信贷选择优势策略与低相关性固定收益策略相结合，获得增加的收益，丰富收入来源； 在熊市时采取安全缓冲策略，增加稳定策略来平滑投资组合波动，在牛市时增加市值资产，增强投资组合灵活性，这样在三年封闭期内，我们可以在基础上更好地抓住市场机会。追求绝对回报目标。
平安理财首席产品官刘凯表示，该产品定期支付的资金来源主要包括两部分：一是理财产品收益分配对应的资金，二是对应理财产品收益分配的资金。管理人按照定期支付协议自动赎回投资者持有的理财产品份额。 资金。 “定期缴款后，产品总规模会减少，产品净值也会减少，这本质上相当于定期缴款部分，这意味着投资者提前安全了。” 值得注意的是，定期付款并不等同于收入。 分配和定期支付比例并不代表该理财产品的实际投资收益率或该产品的预期收益率。 定期还款比例并非预期收益率，不代表产品未来表现，不构成对产品本金和收益安全的承诺。 在最不利的情况下，当产品收益率可能为零或负数且收益分配金额不足以支付定期兑付金额时，投资者可能会被动赎回一定份额的产品用于定期兑付，这存在一定的投资风险。
刘凯表示，资产的长期保值增值和日常现金流需求始终贯穿于所有客户群体的整个生命周期，定期支付产品就是为了满足这一客户需求而诞生的。 该产品的推出，是平安理财坚持以客户为中心，充分发挥投研优势，践行“追求绝对收益目标，提供金融资产配置解决方案”的产品理念的又一举措。 ，满足投资者稳健财务管理的需求。” “我们希望通过产品形态的创新和功能体验的不断优化，更好地服务客户，切实增强客户投资理财的安全感、获得感、幸福感。”
审稿人：王蓓
