深圳商报首席记者 谢慧茜·阅创客户端
银行在“上滚”消费贷款额度的同时，也在“上滚”消费贷款利率。 近期，多家银行推出新年福利，各类消费贷款利率优惠活动层出不穷。 有的银行消费贷款利率最低甚至跌破3字头。
“我之前在招商银行申请了消费贷款，年利率评估为5.4%，我觉得有点高，所以还没提取。昨天，贷款经理打电话告知跟我说现在用优惠券可以直接降到3%的利率，而且金额没变，挺划算的。” 市民刘女士告诉记者。
招商银行推出的消费贷款“优惠券”也不例外。 记者注意到，近日多家银行推出消费贷款利率优惠，部分产品利率可降至3%以下。
例如，浦发银行推出“浦善贷，迎新年”活动。 符合条件的客户有机会领取1年期普善贷2.9%年化利率（单利）优惠券，每周二还可抢3%利息优惠券。 同时，2024年1月1日至2月8日期间，该行客户还可获得35%折扣的利率优惠券。
除了全国性商业银行外，一些城市商业银行和农村商业银行也加入了消费贷款贴息的行列。 北京银行个人贷款经理告诉记者，“活动期间，对于资质较好的首次贷款客户，‘北京e贷’年利率可低至2.98%，最高贷款额可50万元。”
一些银行甚至推出了“分组贷款”活动。 结合春节消费旺季，不少银行通过招人激励、消费贷款利率优惠等措施，实现了获客目标。
例如，一家股份制银行个人贷款的工作人员表示，“符合条件的客户可以通过手机银行参加集体活动，也可以联系客户经理。如果7天内邀请客户并审核通过，每位团体客户可获得8张优惠券；若邀请3位或以上客户并通过审核，每位参与客户可获得25%折扣优惠券一张，系统将根据邀请人数自动发放折扣最高的优惠券集团内人员及会员资质，折算后最低优惠利率可高达2.7%。
不过，正如高额消费贷款并非人人都能享受到一样，低至3%以下的超低贷款折扣对于借款人的各项资质也有着较高的审核门槛。
对此，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼在接受记者采访时表示，由于存款利率走低等因素，银行资金成本也有所下降。下降，降低个人消费贷款利率有一定基础。 与此同时，为了扩大市场份额，一些银行希望通过降低利率来吸引更多客户。 这是一种“薄利多销”的促销行为。 消费贷款利率的降低，有利于降低金融消费者的利息支出，提高消费者申请消费贷款的意愿，从而有利于促进消费、扩大内需。 消费贷款利率下调对银行资产质量几乎没有影响。
不过，他也指出，降息只是降低物价，并不意味着降低风控标准。 银行超低利率消费贷款通常针对优质客户群体，因此风险总体可控。 由于降费增效力度加大，如果成本不持续改善，银行利差现在和未来可能会收窄。 但消费贷款占银行贷款总额的比例并不高，对利差的影响也较小。 此外，消费贷款利率的降低和放贷的加速通常会对银行收入产生积极影响，有利于总收入的增加。 对于消费者来说，切不可因为利率低而盲目申请。 申请消费贷款要合理适度，个人债务负担控制在合理水平。
审稿人：孙世健
