【大河金融立方讯】近日，中国银行业协会发布《中国银行家调查报告（2023）》（以下简称《报告》）。 《报告》由中国银行业协会和普华永道会计师事务所共同发起，由中国银行业协会首席经济学家巴曙松教授主持并实施。 已连续开展十五年。
2023年全球经济温和复苏，全球地缘政治冲突依然存在，自然灾害频发导致气候风险持续加大。 与此同时，新一代人工智能的快速发展正在向我们表明，新一轮科技革命即将来临。 我国首次明确提出建设金融强国的目标任务，为金融高质量发展奠定了总体基调。 《报告》旨在了解中国银行家面对当前经营形势和战略发展的判断和思考，以及对经济发展、相关市场主体和监管效果的理解和建议。 也将进一步向国内外金融界和监管部门宣传。 ，金融机构与社会公众相互沟通、了解，共同推动中国银行业高质量发展。
此次调查主要呈现五个特点：一是点面结合。 中国银行业协会负责组织银行家进行问卷调查，形成对我国银行业发展的基本判断； 中国银行业协会首席经济学家巴曙松教授及课题组成员选取代表性金融机构进行重点调查，直接聆听中国银行家的思考和探索。 二是并行扩展。 在全国31个省级行政区（不含港澳台地区）开展平行调查。 282家中国银行业金融机构参与了调查和访谈，基本覆盖了各类银行业机构。 三是形式多样。 此次调查不仅设置了银行家电子问卷，还配合多种形式的研究访谈。 四是针对性强。 调查紧扣国内外经济发展形势，重点对行业热点、重点、难点问题进行针对性研究。 五是内容详实。 通过十个月的有序调查跟踪，共回收有效问卷1643份，实地调查共采访了15家各类银行，获取了大量真实、准确、有价值的信息。
《报告》涵盖宏观环境、发展战略、业务发展、内部风险控制和经营管理、金融科技、公司治理和社会责任、监管评价、发展前景、银行家群体、同行评议和专题等十一个部分。主题。 。 其中专题章节重点关注银行业支持民营经济高质量发展、银行ESG战略发展、银行业服务国民经济运行重点领域、资本新规对银行业的主要影响、银行数据资产管理，以及银行业对全面推进乡村振兴的支持。 我们就新一轮国家金融监管机构改革的意义和影响等银行业关注的七大热点问题进行了调查和采访。
《报告》主要内容如下：
1.银行家预计宏观经济稳定增长
2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是向新冠肺炎疫情防控过渡后经济复苏的元年。 随着宏观调控政策效果不断释放，我国经济增长持续回升，高质量发展稳步推进。 银行家对未来经济运行稳定性的预期有所提高。 银行家高度评价过去一年货币政策的有效性，认为未来三年中国宏观经济需要密切关注俄乌冲突等地缘政治冲突的溢出效应，货币政策的调整主要外国央行的政策，以及中国经济改革进程中面临的挑战。 结构性、周期性问题等。在日常经营管理中，金融监管政策仍然是银行家最关心的外部环境因素。
2、数字技术赋能银行服务实体经济
2023年10月，中央金融工作会议强调“坚持以人民为中心的价值取向，坚持金融服务实体经济的根本宗旨”。 我国银行业战略规划坚持金融服务实体经济的根本宗旨，坚持供给侧结构性改革主线，积极稳妥防范风险，着力做好五件大事，持续强化金融支持实体经济围绕重点领域、重大战略和薄弱环节，延续数字科技赋能银行发展的思路，在区域选择、客户群体、重点业务发展等方面呈现差异化、特色化的经营思路。
三、银行业加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的支持力度。
信贷业务方面，银行业对农林牧渔等薄弱环节的信贷支持力度明显加大，冶金行业、造纸行业等高耗能行业信贷严格控制。 节能环保产业成为银行家最关注的绿色贷款投资领域。 。 此外，银行家重点支持新能源、新材料、节能环保等高新技术发展，积极拓展养老金融业务，将创新养老产品和服务作为重要发展方向。
4、银行人士认为，要重点防范房地产及相关行业信用风险，银行业从业人员可能呈现结构调整趋势。
在风险管理和内控方面，银行家最关心的是房地产及相关行业的信用风险，倾向于通过合规文化建设消除员工违规行为。 在人力资源管理方面，银行人士认为，银行业从业人员将呈现结构调整趋势，个人金融和信息技术从业人员成为增长重点，柜台业务从业人员数量将减少。 资产负债管理方面，在净息差承压的情况下，近70%的银行家建议提高风险定价能力，优化生息资产结构。
5、银行家普遍看好金融科技领域投资，认为应推动数据有序共享
银行业数字化和金融科技应用不断深化，呈现新的发展趋势。 银行家普遍看好金融科技领域的投资，认为应强调政策协调和基础设施建设。 在数据资产管理方面，银行人士认为应加强战略和组织建设，推动数据有序共享，不断完善安全管理体系。
六、我国银行业公司治理水平显着提升，积极履行社会责任。
2023年，我国银行业公司治理水平较2022年将显着提升，但完善中小银行公司治理机制仍有很长的路要走。 同时，我国银行业积极履行社会责任，大力支持小微企业发展，大力建设绿色金融体系，助力乡村振兴，切实保护金融消费者合法权益，积极参与做好防汛和灾后重建工作，努力提高服务质量和效率。 和财务功能。
七、银行家对监管指标体系评价较高
中央金融工作会议要求全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。 银行家对监管指标、手段和各项措施总体评价较高，普遍认为要查清和遏制风险源头，化解重点领域风险隐患，主动防控金融风险。 随着金融科技的快速发展和银行业数字化转型的不断推进，银行家认为，金融监管部门应提高智能监管技术水平，引导银行业金融机构自上而下制定科学的数字化转型策略。体制机制建设水平。 、持续加大科技资源投入，切实提升数字化运营能力。
8、银行家对未来五年银行业整体营业收入和利润保持乐观。
银行家对未来五年银行业整体营业收入和利润仍持乐观态度。 近90%的银行家认为未来五年银行业应继续改善资产质量，增强应对风险的能力。 近90%的银行家银行业拨备覆盖率保持在150%以上。 超过50%的银行家认为资本充足率高于12%。
附件：《中国银行家调查报告（2023）》简版
编辑：任浩鹏| 审稿人：李震 | 监事：万俊伟
