南方财经全媒体记者郑嘉怡北京报道
3月26日，众安在线发布2023年度业绩报告。 负债端，保费收入总额295.01亿元，同比增长24.7%； 投资方面，总投资收益率达到1.9%，由负转正，但净投资收益率仅为2.2%，较去年同期下降1个百分点。
值得一提的是，年报显示，众安在线多项指标2023年实现扭亏为盈。
2022年，由于资本市场表现疲软，首次采用香港财务报告准则第9号《金融工具》取代香港会计准则第39号《金融工具：确认和计量》，众安在线包括资产回报率、归属于股东净利润、利润、基本每股收益等多项指标均为负数。
2023年，众安在线归属母公司净利润由亏损13.84亿元转盈利40.78亿元，基本每股收益由亏损7600万元转盈利2.77亿元，总投资收益将从亏损3.77亿元转为收益7.2亿元。 与此同时，其保费总额、保险服务收入、自营渠道保费等指标也有所增长。
与传统财产保险公司不同，作为国内第一家互联网保险公司，众安在线将业务分为健康、数字生活、消费金融和汽车四大板块。 同时，我们坚持“保险+科技”双引擎模式。
总体来看，众安在线的承保综合成本率基本控制在100%以内，2023年的数据为95.2%，同比提升1个百分点。 从效率看，卫生领域承保综合率最低，达到87.2%，同比提升0.6个百分点； 其他数字生活板块为99.5%，消费金融板块为96.4%，汽车板块为95.4%。
保障数字生活安全
数字生活是众安在线保费收入最高的板块，也是综合成本率最高的板块。 年报数据显示，其数字生活板块2023年总保费收入125.63亿元，同比增长47.58%，占总保费收入的42.58%。
与健康、车险、消费金融等行业相比，数字生活涉及的业务更为广泛和复杂。 数字生活到底是什么？ 其具体内容与传统财产保险公司有何异同？
在年报中，众安在线将数字生活板块解释为“利用自身在技术和数据分析方面的优势，为数字生活场景定制保障服务”。 记者对比发现，在各个板块中，数字生活更能体现众安在线的行动。 互联网保险公司的差异化优势——保障场景更全面、迭代速度更快。
在传统财产保险公司中，大型机构的业务往往集中在车险上。 国家金融监管总局发布的《2023年12月财产保险公司经营状况表》显示，2023年保费收入排名前五位的险种分别是汽车险、责任险、农业险、健康险、意外伤害险保险。
虽然对上述业务也有规划，但从战略角度来看，众安在线适当减少了一些不适合互联网销售的业务，转而将更多的精力放在互联网的潜在市场上。
例如，电商保险产品为电商平台提供退货、质量、物流、售后服务、商户履约费等场景； 航空旅行保险产品为旅行提供飞行事故、延误、旅行意外、机票或酒店取消；继续推出宠物保险、创新场景意外保险、手机碎屏保险、无人机保险和家庭财产保险等产品。
从业绩来看，2023年，众安在线电商业务板块保费总额达到65.93亿元，同比增长25.3%； 航空旅游业务板块保费32.42亿元，增长89.0%； 宠物保险总交易额达5亿元，增长近150%。
更多样化的场景意味着更广阔的市场，但同时也意味着众安在线需要不断提升精算和服务能力。
例如，盈利能力仍有待提高。 记者注意到，众安在线2023年数字服务板块承保综合率为99.5%。 虽然控制在100%以内，但低于公司整体95.2%的比例。 具体数量是四个板块中最高的。 这也意味着数字生活业务是众安各项业务中盈利最少的。
理赔质量仍有待提高。 以宠物保险为例，年报指出，众安在线宠物保险涵盖宠物六大类自发性疾病保障，并附带健康管理服务，包括驱虫、疫苗、在线咨询和营养师咨询，以及宠物健康管理服务。第三方可选增值保险，例如责任保险和宠物死亡抚恤金。
但与此同时，记者也注意到，在黑猫投诉平台和各社交媒体上，针对众安在线宠物保险的投诉也不少。 具体内容包括在扣费界面找不到保险暂停通道、认为保险条款含糊不清、不了解拒绝理赔理由、无故拒绝理赔等。
“保险+科技”双引擎
技术是众安在线的“金品牌”。
作为国内第一家互联网保险公司，“保险+科技”双引擎驱动一直是众安在线的战略。 年报显示，2023年，众安在线科技输出总收入达到8.29亿元，较2022年同期增长40%，其中国内收入增速超过73%。
随着经济由高速转向高质量，我国保险业已进入转型深水区。 2023年，面临国内有效需求不足、社会预期疲弱等复杂严峻形势，产险行业增速将逐步放缓。
国家金融监管总局披露的数据显示，2023年，产险公司累计实现原保险保费收入1.59万亿元，同比增长6.73%。 同年，众安在线保费增速达到24.7%，超过行业水平。
众安在线董事长尹海表示，深植于复杂多变的市场环境中，众安在线凭借固有的创新特性和强大的技术能力，找到了独特的增长曲线，创新增量，延伸用户服务边界通过探索分段场景。 。
发展战略上，子公司布局更能凸显众安在线对科技的重视——年报显示，其共有全资子公司14家，其中涉足科技开发的有8家，总注册资本超过超过50亿元。
具体来说，上述8家公司分别是众安科技、上海悦众、上海联摩、河北雄安信息、ZA、众安（无锡）科技、中显安兴和纵润。 其中众安科技注册资本50亿元，其余7家公司注册资本分别为300万元、701万元、300万元、1美元、5000万元、5000万元、1000万元分别为51.23亿元。 元。
员工构成也反映了这一趋势。 截至2023年底，众安在线共有员工2,679人，其中上海1,947人，杭州146人，北京254人，深圳202人。
与传统保险公司将工作类型分为内部服务和外部服务不同，众安在线将员工分为产品族、技术族、业务族和职能族四类。 其中，技术人员有1212人，占总人数的45.2%，这在保险公司中实属罕见。
面向未来，银海表示，将用科技赋能保险精细化运营，实现价值主张与市场规模的双赢。 持续输出前沿技术应用，推动保险业数字化、智能化转型，共同进入高质量发展时代。
