最近几个月，大家想必都知道了大A的情况，所以很多人都产生了海外投资的想法。 一旦进入跨界世界，他们便深如大海，为之痴迷。 我也曾有过这样的邪念，从此就一直沉迷其中。 它失控了。 从一开始就遇到各种邪恶中介，各种外资银行经理，港美股券商渠道经理等等，后来资金莫名其妙被冻结，汇款的时候被卡住了，然后就等着了退款。 赚到钱后，我也提高了英语水平，然后熟悉了各国的离岸金融法规。 我还看到了各家银行的国际汇款软件对中国大陆人的特殊要求。 真的很难描述！ 特此写一篇这样的避坑操作指南！
首先从哪里开始？
问题一：中国人可以投资全球资本市场，比如港股、美股等，是否违法？
答：当然可以，因为我国外汇规定允许每人购买等值5万美元的外汇，但购买的外汇不能直接用于投资境外证券和资本市场。 一般是为了旅游、留学。 这个区域通常是不合法的。 是禁止的，属于自由经营区，不过窗口正在慢慢关闭，你可以尽快打开一个。 如果要求你去柜台，一般都会被拒绝。
问题二：投资海外市场需要什么？
答：一般来说，您需要一个海外银行账户和一个海外经纪账户。 海外银行大概是在英国、香港、美国、新加坡等地，还有海外经纪账户。 大多数海外券商都支持港股和美股。 您的大陆资金通常需要先汇出。 去海外银行，然后通过海外银行向海外证券公司汇款。
问题三：我不想出国，也不想去香港开银行卡、办护照、港澳通行证。 我可以投资海外市场和美股日经指数吗？
答：境外各银行、证券公司的要求不同。 有些需要亲自出席，有些则不需要，远程见证就足够了。 有的通过应用程序操作整个过程，有的只需要身份证。 有的需要港澳通行证。 有些需要护照等。每种都有自己的优点和缺点。
问题四：投资海外港股、美股需要花很多钱吗？
答：大多数海外券商没有门槛，大多数海外银行也没有资本门槛。 不过我个人建议至少投资5万人民币。
问题五：投资海外市场对英语水平要求高吗？ 能看懂国外的操作软件吗？
答：大多数针对中国人的海外银行和证券公司都有中文界面。 一般操作都可以理解，并不复杂。 但是，您仍然需要了解一些基本单词。 最好不要太老。 毕竟海外汇款比国内汇款要贵。 这有点复杂，但是一旦你成功了，你以后就会明白的。
问题六：在海外银行或证券公司开户容易吗？ 需要多长时间才能开通？
答：在银行或证券公司开户有难有容易。 比如我遇到的那个恶心的中介一开始就给我推荐了银行。 半个多月过去了，还没有任何动作。 开户速度也很慢。 如果快的话一般需要3-5天。 一个工作日内就可以买卖股票，慢的话需要5周左右。
问题 7：我不想使用自己的文档。 我可以使用亲戚或朋友的吗？
答：最好不要，因为在进行财务操作时，很多软件都需要你实名、人脸认证、账户密码，如果别人操作错误的话会很麻烦。 如果你必须使用它，你可以使用你的父母。 ，夫妻，这个比较好解释。 切勿使用朋友的身份证件、银行账户和其他敏感的财务信息。 如果不小心，可能会涉嫌金融犯罪。
吃完饭，我来一一介绍一下海外的银行和证券公司吧！
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英国新兴银行ifast（要求：身份证就够了，抓紧时间申请，相当于人人免费拥有一个海外银行账户）
优点：中国人开的最好的海外银行。 整个过程都是在线自助服务。 审批速度非常快，一般3个工作日内。 申请的时候被要求补充一项信息，但是完成了。 没有 没有管理费，没有年费，并且英国境内转账免费。 操作简单，界面非常友好，符合中国人的操作习惯。
缺点：因为是新银行，信誉不是很好，而且因为最近才开业，所以互联网终端偶尔会维护，无法登录。时间通常很短，最多几个小时，华美银行等其他应用程序也是如此。 老外的效率低下，但是中资香港的效率就好多了。
所以很多人不愿意用这家银行进行大额转账，因为觉得不靠谱。 而且是英国银行，对券商的支持较差。 它没有 FPS，也没有 ACH。 您可以将其理解为银证转账，因为它需要国际银行电汇通道。 ，所以每次转账都要付费，如果汇款到香港券商，往往需要1-3个工作日。 事实上，大部分钱都会在第二天的一个工作日内到达。 但是，如果您将资金存入 IB，则可以在英国境内使用转账。 ，也相当于银证转账。 免费，30 分钟内送达。 IB真的很棒。
当我在寻找海外投资的时候，偶然遇见了这家公司的中国区总监。 我很惊讶这家公司在中国有分公司。 后来我才知道这家公司还有中国公募基金牌照，全世界都可以使用。 获得金融牌照公司是相当雄心勃勃的。 主任还告诉我，他们目前正处于快速发展期，为了吸引客户，所以开户方便。 未来，会有更多的客户、更多的要求。 建议大家尽快去做。 众所周知，现在海外账户越来越难办理。
美国华美银行（实体）（要求：需身份证）
优点：信誉好，转账限额大，美国银行卡，还针对在美华人进行了优化。 美国银行支持美国经纪商，比如盈透证券，有ACH，和国内银证转账类似，速度快，如果不行，那就只能选择国际电汇了。 开户一般需要5个工作日左右，最快需要3个工作日。 相当于美国国内的银行卡，跨境购物也很方便。
缺点：管理费高。 如果账户里没钱的话，每个月大概5美元，也就是一年400元。 但如果账户里有2500美元，则不收取任何费用。
因为华美银行是一家美国银行，所以它对中国人有一些措施。 说实话，有点歧视。 他们也会采访你。 据说是华美银行旗下的velo虚拟银行。 因为它被中国人用来炒币，所以它的操作很容易受到限制。 付款失败，但我没有验证过，所以不好说。 相关规定还有很多，比如最好不要给公司转账等等。
而华美银行只能通过中介来开，至少我知道是这样，然后我就选择一个比较靠谱的中介。 这是我找到的唯一的中介。 这个人很好，会考虑客户。 一般来说，大家不要找中介。 ，中介确实是骗局，所以需要收费，一般要求7个工作日内收到首付款。
因为是美国银行，所以对香港券商并没有提供很好的支持。 有时拒绝向香港证券公司付款，且转账金额不大。 IB 不影响这一点。
新加坡华侨银行（OCBC）（要求：护照和身份证即可）
优势：大银行，信誉好。 开户简单方便。 开户速度很快。 您可以自行下载App并全程操作App。 最快的甚至可以在几秒钟内开设账户。 您应该可以在三个工作日内开设账户，您也可以申请。 实体卡，但我认为没有必要，因为实体卡通常是邮政使用的，很容易丢失，还可能造成诈骗。
缺点：新加坡银行不支持FPS或ACH，因此只能选择国际电汇至海外证券公司，需要一定的费用，通常需要1-3个工作日。 如果速度快的话，就需要一份工作。 太阳也能到来，但这不一定是真的，玄学。
中国银行香港、汇丰壹号、招商永隆、工银亚洲等（要求：护照、港澳通行证、身份证、亲自前往香港）
优势：大银行，信誉好。 开户过程很快，可以在当天完成。 比如中国银行香港的速度非常快，一个工作日就可以从中国大陆的银行账户转账到香港的银行账户。 此类银行往往有中港互助转账等类似优惠，不收取任何费用，并且可以使用FPS功能，类似于银证转账。 它速度快而且不收取任何费用。 当天就可以交易股票，这是最快的。 其他银行比如汇丰银行也类似，但是外资香港银行比如汇丰银行就是渣。 这些银行正在缩减其大陆用户，并可能即将退出。 很多人都被拒绝了。 请尽快申请！
缺点：需要亲自去香港，而且必须提前预约。 一般情况下，您需要提前3-5个工作日预约。 建议一次性全部申请。 招商永隆和中银香港是两个必去的地方。 据称汇丰一号近期已拒绝申请。 无论如何，银行政策正在发生变化。 出发前，请致电客户服务部门并要求澄清。 不要让这次旅行白费。 节假日我们不处理。
然后带上护照、港澳通行证、身份证、清关收据、大陆地址证明等，向当地银行询问详情。 处理时间约为30-60分钟，即可获得实体卡。
内地地址证明：可以理解为水电费账单或信用卡账单。 如果实在没有，可以找人帮你解决。
说完了银行，我再说说陷阱，是巨大的陷阱！ 巨大的坑！ 一定要避开的坑！
这个巨大的陷阱就是大家一定不要从内地远程办理香港银行，比如某个渣男或者某个富豪，你一定要记住！
最初的陷阱是被无良中介所欺骗。 这些无良中介经常与内地客户经理合作，比如某某渣男，但他们一般不愿意说清楚，想要获取信息。 事实上，中介机构找到了外资银行的内地总部。 然后总部会有人给当地分行的外资银行客户经理写一封推荐信。 然后中国大陆的外资银行的客户经理就会找到你线下开户。 先申请内地银行卡，然后填写跨境表格邮寄给香港客户经理。 ，这个过程往往需要当地律师见证你，只需签署并邮寄很多文件给香港客户经理，然后香港客户经理见证你，经过审查和确定后，最后邮寄给你由香港。 整个过程不仅涉及人多，链条复杂，开户时间通常需要5-6周左右，主要是因为参与的人大多有各种奇怪的想法！ 体验很差，文档还有几十页，处理后还有很多限制。
烂中介：我赚的中介费只有两三千信息费！ 我没那么关心你，顶多能组团安慰一下你！
大陆某外资银行总部客户经理：反正我转达给分行的人了，我又完成履约任务了！ 甚至！
外资银行大陆分行客户经理：如果有机会，我一定要让这个白痴多存点钱。 申请香港卡不是我的工作。 我得想办法让他多来我们分行，这样我才能推广理财。 产品！
律师：又来了一个白痴。 我得到了800元的律师费。 这几十页的文件你自己打印出来，还要签字几十次。 我们不在乎。 无论如何，我们已经标记了它们。 我不明白，傻的是你。 反正。 我们和你一起拍视频，三分钟你就得到800元！
香港某外资银行客户经理：最让我烦恼的就是这种远程处理。 需要提前预约见证，然后邮寄。 我们就约下周吧。 线下客户吃不完！
顾客：我在哪儿？ 我在做什么？ 你签什么？
当然，这是最坏的情况，因为有些分行为了方便客户，会带律师来见证。 总之，参与链的每个人确实都有自己的议程，因为每个人的利益根本不一致，而且他们所经历的步骤也有很多，你要去银行很多次，你要回答几个电话，四个组，中介组，客户经理组，律师组，香港组，要接听几个远程视频电话，要填写和签署的文件超过一百页。 ，根本就完不成，根本就完不成！
这个坑我踩得很厉害，好几次想放弃！ 他被骗了，浪费了几千块钱！
接下来我们来说说证券公司：
IB（需要身份证）
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优势：老牌的美国券商，全球最大的网上券商之一，基本可以覆盖全球主流投资市场，大部分投资品种，对全球各大银行，包括英国本地账户都有良好的支持，差不多一个小时就能到的，还有香港的FPS和美国的ACH都是秒到的。 融资杠杆高达1：1.9，融资利率也非常便宜。
缺点：无论网页、客户端、App的用户界面设计都非常不人性化。 这是海外应用的通病。 不符合国人的使用习惯，需要一定的佣金。 而且，市场不是实时的，而且是付费的。 如果你不想看实时行情，你可以在其他软件上看行情，然后来盈透证券进行交易。 而且客服态度极差，感觉很不耐烦。
香港大部分券商，如长桥、富途（要求：现有客户证明及身份证）
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优点：界面友好，客户服务态度好。 我认识他们的渠道经理和客户经理。 他们及时帮我解决了开户过程中的一些小问题。 适合中国人操作，与内地证券公司的操作类似。 顺便说一下，这是外国的。 大多数应用程序与中国大陆的应用程序不同。
缺点：您必须拥有现有的客户证书。 简单来说，您需要在另一家不需要现有客户证书的经纪公司开设账户。 当然，这也很简单。 例如，您首先进入盈透证券打开一个并截取屏幕截图。 美国银行不支持，或者说支持很差，比如上面提到的华美银行。
另推荐国际汇款工具：Panda
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这个神奇的工具就是有时候很快，比如几个小时就可以到达。 大部分资金在一个工作日内到达全球。 有时也很慢。 这里面有一个形而上学。 与国际电汇相比，需要1-3个工作日。 还是少了很多，等待国际汇款到账真的很痛苦！ 它还有一个更重要的功能，那就是不占用大家每年5万美元的外汇额度！ 惊奇！ 据称，是因为与天津金城银行合作发挥了人民币国际化的试点作用。 每人每年额外增加额度30万元。 这确实是一个错误。 如果配额不够，您可以使用此应用程序。 当然，这个软件转账也很便宜。 几十元，但国际电汇通常要几百元。 我平时不注意，一不小心可能就上千了。
注：大部分银行，如iFast、华侨银行等银行，都要求首次转账必须是本人实名银行转账。 但熊猫快车不是我的真实姓名，而是通过中介使用熊猫公众号转账的，所以不符合相关规定。 但有些银行要求不严格，有一定的运气成分。 当然，被发现也没关系。 一个月内即可收到账户。 当然，最好为第一个帐户进行诚实的国际电汇。 当然，中资香港银行不存在这个问题。 许多银行提供中国内地和香港之间的免费转账服务。
我们来说说一些需要注意的地方。 例如，如上所述，首次支付资金往往需要自己实名大陆银行卡进行国际电汇，否则存在账户被冻结的风险。 还有，银行存钱给证券公司的时候，一定要在附言里写。 写上你自己的经纪账号，或者至少写下你的经纪账户名称，否则经纪公司不会知道是你进入的账户。 即使券商要求你实名账户，他们还是傻。
还有，国际通用的账户名是姓在后，名在前，但我们中国人却是姓在前，名在后。 请注意这一点，以避免错误。 外国人没有你想象的那么聪明。 除了中国以外，全世界的人基本上都是愚蠢和懒惰的。
我们来谈谈汇款的玄学。 最好不要汇出同样数额的钱。 比如你汇了48,000，下次付款最好是48,500，这样到账更快。 这与验证有关。
最后说一下我认为比较好的解决方案：
不想去香港：ifast + （适合只有身份证的人）
实体去香港：中资香港卡+长桥
国际金融运作仍然很麻烦。 一不小心，你就不知道钱去了哪里，然后就得等它慢慢回来。 所以实在不明白的话就得联系客服了。 需要有耐心，慢慢操作。 一旦你第一次拥有它，就会很容易。 我明白，第一次往往会很紧张。 有不懂的地方可以及时联系我。 一开始，大家应该少量尝试，比如几千元，以免感到太紧张。
