近日，中共江西省纪委官网显示，江西银行（01916.HK）党委委员、副行长于健涉嫌严重违纪违法，涉嫌严重违纪违法。并主动向组织解释问题。 目前正接受江西省纪委监委纪律审查和监察调查。 。
近年来，江西银行并未停下脚步。 原党委书记、董事长陈晓明，江西银行副行长、董事会秘书徐继红，萍乡分行原行长冯亮，南昌银行原党委委员、副行长黄文杰等高层官员纷纷受到调查。
从江西银行近年来的财务数据来看，虽然2023年资产规模增长良好，但经营业绩逐年下滑，资产质量并未明显改善。 如何防止业绩持续下滑、提升资产质量，是江西银行新一届管理层需要应对的“首考”。
营收、净利润逐年下滑
依托江西省强大的经济活力和韧性，江西银行主要业务指标保持稳定，集团总资产和存贷款余额保持稳定增长，各项主要监管指标达标，市场地位保持稳定。
财报显示，截至2023年末，江西银行总资产5523.45亿元，较年初增加367.73亿元，增长7.13%； 发放贷款和垫款总额3368.90亿元，同比增长254.08%。 亿元，增长8.16%。
负债方面，江西银行负债总额5048.13亿元，较年初增加360.55亿元，增长7.69%； 吸收存款3812.12亿元，比年初增加285.01亿元，增长8.08%。
但报告期内，受市场利率下降影响，江西银行实现营业收入112.97亿元，同比减少14.17亿元，下降11.15%； 净利润10.74亿元，同比减少5.27亿元，下降32.90%。 营收和净利润双双下滑。 而且，这已是江西银行营收和净利润连续第三年持续下滑。
银行资本方面，截至报告期末，江西银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.55%、12.37%和9.37%，下降0.45/较年初分别增长0.45和0.28。 个百分点，三大资本充足率整体下降。 虽然满足监管指标要求，但均低于《2023年商业银行主要监管指标》中15.06%、12.12%和10.54%的行业指标。
贷款向左移动，利息收入向右移动。
从经营战略看，江西银行加强对江西省重大战略、重点领域、薄弱环节的授信投放，着力服务融入江西发展大局，加快自身高质量发展。
江西银行围绕江西省重点制造业产业链现代化“1269”行动计划，制定配套服务方案，积极服务传统产业转型升级、战略性新兴产业、绿色低碳转型等领域，并有助于延伸和加强链条。
江西省12条重点制造业产业链、6个先进制造业集群、专精特新“小巨人”贷款余额实现两位数增长。 江西省重大重点项目贷款增长20.38%，12条重点产业链贷款增长16.36%，六大先进制造业集群贷款增长35.6%； 涉农贷款、普惠贷款、绿色贷款增速分别为19.79%、30.39%、37.46%。 %，均高于全行贷款平均增速。
财报显示，2023年，江西银行发放贷款和垫款总额3368.90亿元，比上年同期增加254.08亿元，增长8.16%。 其中，公司贷款和垫款（含票据贴现）2511.07亿元，占江西银行贷款总额的大部分，比上年末增加232.78亿元，增长10.22%； 个人贷款和垫款857.83亿元，比上年末增长10.22%。 增加21.31亿元，增长2.55%。
一般来说，净利息收入是银行收入的主要投入，贷款增长一般会促进利息收入的增长。 但江西银行的情况却相反，贷款增速和利息收入下降。
数据显示，2023年，江西银行全年实现利息收入198.86亿元，同比减少11.04亿元，下降5.26%。 实现利息净收入87.71亿元，同比减少8.53亿元，下降8.86%。 尽管利息支出有所减少，但利息收入和净利息收入却有所下降。 2023年，江西银行全年利息支出111.15亿元，同比减少2.51亿元，支出较上年下降2.21%。
对此，江西银行在年报中表示，利息收入下降主要受贷款和垫款及金融投资收益率下降影响。
财报显示，江西银行2023年贷款收益率为4.81%，较上年下降0.33个百分点； 金融投资平均回报率将从2022年的4.15%下降到2023年的3.64%，下降0.51个百分点。
非利息净利润中，江西银行2023年实现手续费及佣金净收入5.22亿元，同比减少1.2亿元，下降18.76%。
利息收入作为江西银行的支柱收入，目前呈现倒退之势。 这或许也是江西银行新一届领导班子急需解决的重大问题。
大部分罚款涉及贷款问题
不仅业绩不理想，江西银行的不良率也处于同业较高水平，整体资产质量较差。
财报数据显示，截至报告期末，江西银行不良贷款总额72.99亿元，比上年末增加5.18亿元，增幅7.63%； 不良率为2.17%，比上年末下降0.01个百分点。 不良率虽有小幅下降，但仍高于《2023年商业银行主要监管指标表》中银行间银行1.59%的不良率指标。
风险拨备方面，江西银行拨备覆盖率为177.16%，较上年末下降0.89个百分点。 其风险补偿能力明显下降，低于监管指标同业银行的205.14%。 资产质量和拨备拨备总体承压。
江西银行不良贷款居高不下，从江西银行近两年收取的罚款中可以找到一些端倪。
据《第一财经·企业金融》不完全统计，2024年初，江西银行收到国家金融监管总局罚款11起，其中对机构进行处罚3起，对相关责任人进行处罚8起。 罚款总额115万元。
国家金融监督管理总局2024年1月19日公布的罚款显示，江西银行景德镇分行因通过信托计划非真实转让信贷资产，被景德镇监管局罚款40万元。 作出处罚决定的日期为2024年1月12日。 相关负责人童玉明因违法行为，被处以罚款5万元，并给予警告。 相关负责人吴日举、解干才双双受到警告。
国家金融监督管理总局2024年2月23日公布的罚款显示，江西银行赣州分行（原南昌银行赣州分行）因办理银行承兑汇票被赣州监管局罚款35万元没有真实贸易背景的票据业务。 处罚决定日期为2024年2月8日。相关负责人胡军兵、季霞、谢林泉均给予警告处分。
当天，还有一张来自江西银行赣州开发区支行（原南昌银行赣州开发区支行）的罚单。 罚单显示，赣州分行因发放虚假商品房抵押贷款，被国家金融监管总局赣州监管分局罚款35万元。 好吧，作出处罚决定的日期为2024年2月8日。相关负责人周佳、王旭林均受到警告。
此外，据不完全统计，江西银行2023年共收到罚款34起，罚款总额1235万元。 其中，不少罚款涉及贷款问题。
2024年1月19日，国家金融监管总局江西监管局还发布了5份行政处罚预告，直指江西银行的信贷管理问题。
公告显示，万卫华在担任江西银行南昌新建支行行长期间，因偿还贷款、包庇不良违法行为，被处以罚款10万元，并给予警告； 对贷款管理不到位负有直接责任，给予警告； 梅泽华在担任江西银行南昌东湖支行行长期间涉嫌严重失职信贷管理违法行为，被罚款5万元，给予警告； 程亚男应投资江西银行，在银行工作期间，因未对涉嫌投资业务进行“三查”而受到警告； 李毅因在担任江西银行营业部副总经理期间，对贷款“三查”中涉嫌严重失职负有直接责任，受到处分。 罚款5万元，给予警告。
去年以来，江西银行收缴的罚款大部分涉及贷款问题。 从数据上更直观地看，2023年，江西银行资产减值损失总额为66.64亿元，同比减少7.32亿元，下降9.90%。 其中，贷款和垫款信用减值损失合计703.7亿元，同比增加10.91亿元，增长20.38%。 五级贷款分类中，江西银行次级贷款占比0.89%，同比下降0.22个百分点； 可疑贷款占比0.99%，同比上升0.19个百分点； 损失贷款占比0.29%，同比上升0.02个百分点。
江西银行贷款增长速度确实令人欣喜，但贷款工作中存在的问题也不容忽视。 我们要追求“质与量”并存。 我们不能一味追求“量”而忽视“质”。
-结尾-
