题记：每种产品都有陷阱，但陷阱的大小各有不同。 靖哥帮你选择。
1. 用一段话了解增量终身寿险
增量终身寿险表面上看起来像人寿保险，但死亡保障功能很弱，重点是其现金价值。
增量型终身寿险保单收益高不高，都体现在现金价值上。 我们将保费与投资金额进行比较，现金价值就是投资结果。 收益率越高，现金价值越高。
注：保额增长率并不代表产品收入。 退货率水平需要用专业的方法来计算（结果请参考本文第二部分）。
2、产品收益计算
以35岁女性年保费1万元为例，恒安标准人寿智能新生A型对应的回报率和回报时间如下：
注：投资回收期是指现金价值超过所缴保费总额的年份
以上图红框内的数据为例：表示如果一次性缴费10000，保单持有第10年，账户价值为12734，对应的单利为2.73%； 相应的复利为2.45%。
单付复利可达2.89%，持有30年单利可达4.33%；
3年后复利可达2.84%，持有30年后单利可达4.07%；
5年后复利可达2.86%，持有30年后单利可达4.1%；
6年后复利可达2.88%，持有30年后单利可达4.13%；
持有8年后复利可达2.9%，持有30年后单利可达4.14%；
9年后复利可达2.91%，持有30年后单利可达4.13%；
10年后复利可达2.79%，持有30年后单利可达3.70%。
三、总结
从投资回收期来看，智鑫生A款的单次付款和3年投资回收期相对较快。
从中期收益来看（一般以第10年为基准），与顶级产品相比，智能新生A型与各缴费期略有差距。
PS：中期收益率高很重要。 （对于3%定价的增量寿命）更快地接近3.0%表明该产品具有良好的灵活性，可以更早地减少家庭费用的保险范围。
从后期收益来看，与头部产品相比，智能新生A型及各缴费期均存在一定差距。
综上所述，总体来说，这款产品不推荐作为首选。
【写在最后】
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